Spočítej si, jak ti vyroste portfolio
Kolik budeš mít naspořeno, když budeš pravidelně investovat? Kalkulačka složeného úročení ti ukáže, jak se z malých příspěvků za desítky let stane vážná částka.
Jak kalkulačka počítá
Výpočet: Měsíční úročení s konstantním výnosem. Od ročního výnosu se odečítá roční poplatek (TER) - čistý výnos se přepočítá na měsíční sazbu a portfolio se úročí každý měsíc po přidání nového příspěvku.
Co kalkulačka nepočítá: inflaci (výsledky jsou v nominálních korunách), daně z prodeje, vstupní/výstupní poplatky brokera, kurzové ztráty u zahraničních ETF. Pro reálnou hodnotu odečti od výnosu inflaci - např. místo 7 % zadej 5 %.
Reálný výnos vs. očekávání: Historický průměrný výnos globálních akcií je 6-8 % p.a., ale v krátkém horizontu může být velmi proměnlivý (i záporný). Kalkulačka předpokládá konstantní výnos, což realitu zjednodušuje.
Často kladené otázky
Co je to složené úročení?
Složené úročení znamená, že úroky (nebo výnosy) se přidávají k jistině a v dalším období se úročí spolu s ní. Vyděláváš nejen na svých vkladech, ale i na výnosech z minulých let. V dlouhém horizontu (20+ let) tvoří většinu konečné hodnoty právě tyhle "výnosy z výnosů".
Jaký výnos mám zadat?
Pro globální akciové portfolio (např. ETF na MSCI World nebo S&P 500) se historicky používá 6-8 % p.a. v dlouhodobém horizontu. Default je 7 %, což odpovídá průměrnému ročnímu výnosu globálních akcií za posledních 30 let. Pro dluhopisy zadej 2-4 %, pro smíšené portfolio 4-6 %.
Počítá kalkulačka s inflací?
Ne, výsledky jsou v nominálních hodnotách (dnešní koruny, ale budoucí kupní síla). Pokud chceš reálnou hodnotu, odečti od očekávaného výnosu inflaci - např. místo 7 % zadej 5 % a dostaneš reálný odhad v dnešních korunách.
Co znamená TER a proč ho mám zadávat?
TER (Total Expense Ratio) je roční poplatek za správu fondu nebo ETF, vyjádřený v procentech z hodnoty portfolia. U levných ETF bývá 0,1-0,3 %, u aktivně řízených fondů 1-2 %. Kalkulačka ho odečítá od výnosu, protože TER snižuje to, co reálně dostaneš.
Proč v grafu vidím tak prudký nárůst v posledních letech?
To je celá podstata složeného úročení - na začátku roste portfolio pomalu, protože pracují jen tvoje vklady. Postupně začnou výnosy převažovat nad vklady a křivka se zakřivuje vzhůru. Albert Einstein prý nazval složené úročení "osmým divem světa" právě kvůli tomuhle efektu.
Můžu kalkulačku použít pro DIP?
Tahle kalkulačka počítá s běžným investičním účtem (bez daňových úlev). Pokud řešíš DIP, použij naši DIP kalkulačku - ta zahrnuje daňovou slevu, osvobozený prodej a porovná tě s běžným účtem.