DIP - srovnání poskytovatelů v roce 2026
DIP nabízí v Česku desítky poskytovatelů a vypadají na první pohled podobně. Liší se ale v jednom zásadním: v poplatcích. Rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším DIPem dělá za 30 let klidně statisíce, aniž bys investoval jedinou korunu navíc. Tady je, podle čeho vybírat a komu co sedí.
Klíčové body
- U DIPu rozhodují poplatky víc než cokoli jiného. Cíl jsou celkové roční náklady do 0,7 procenta. Nad 1 procento ti dlouhodobě sežere velkou část výnosu.
- Pro pasivní strategii s ETF sedí nejlíp Trading 212 (nejnižší náklady, plná kontrola), Patria (česká regulace) nebo Portu (automatická správa za vyšší poplatek).
- Bankovním DIPům se vyhni, pokud nemáš pádný důvod. Vlastní fondy s poplatky kolem 2 procent dělají oproti brokerovi s ETF rozdíl přes milion korun za 30 let.
Aktualizace: červenec 2026
Článek prošel revizí. Doplnili jsme srovnávací tabulku poskytovatelů, XTB jako dalšího brokera s DIP a aktualizovali poplatky: Portu má pro DIP zvýhodněnou správu 0,5 procenta ročně a Patria si za samotné vedení DIPu neúčtuje nic navíc.
Nejdřív si projdeme pět kritérií, podle kterých jde DIP hodnotit, ať nevybíráš jen podle jména. Pak srovnáme hlavní poskytovatele rozdělené na brokery, robo-advisory a banky, ukážeme na číslech, kolik tě stojí špatná volba, a na konci shrneme, co komu sedí podle profilu.
Tento článek navazuje na DIP - vyplatí se?. Pokud ještě nevíš, jak DIP funguje a komu se hodí, začni tam. Pro širší rámec českých daní z investic se podívej na daně z investic v Česku.
Důležité upozornění
Tento článek slouží jako vzdělávací rámec, ne doporučení konkrétního poskytovatele. Poplatky a nabídka se v čase mění - vždy ověř aktuální podmínky přímo u poskytovatele před otevřením DIPu. Investování je spojeno s rizikem ztráty kapitálu.
Co u DIPu kontrolovat
Než začneme srovnávat konkrétní poskytovatele, je důležité vědět, podle čeho je hodnotit. Tady je pět kritérií, podle kterých vybrat DIP systematicky.
Investiční nabídka
Nejdůležitější kritérium. Ne všechny poskytovatele DIPu nabízejí stejnou škálu investic. Některé banky mají jen vlastní podílové fondy s vyššími poplatky. Brokeři nabízejí ETF, akcie, dluhopisy. Robo-advisory služby spravují tvoje portfolio za tebe, ale s vlastními poplatky.
Pro pasivního investora s ETF strategií jsou nejvhodnější poskytovatele s širokou nabídkou UCITS ETF - VWCE, CSPX, IWDA. Pokud DIP nabízí jen vlastní podílové fondy, je to červený flag.
Poplatky
U DIPu sleduj tři typy poplatků. Vstupní poplatek (jednorázový, typicky 0 až 3 procenta z vkladu). Roční správní poplatek (0 až 1,5 procenta z portfolia). Transakční poplatky (0 až 1 procento z každého nákupu).
Cílové rozmezí pro retail investora: 0,3 až 0,7 procenta celkových ročních nákladů (TER fondu + správa). Více než 1 procento ročně jsou vysoké náklady, které dlouhodobě sežerou velkou část výnosu.
Flexibilita a kontrola
Některé DIPy ti umožňují plnou kontrolu nad investicemi (kupuješ konkrétní ETF nebo akcie sám). Jiné fungují jako robo-advisory (službu spravují za tebe, ty jen platíš a oni rozhodují). Třetí typ jsou tradiční bankovní DIPy s nabídkou několika spravovaných portfolií.
Pro vědomé investory je optimální plná kontrola - víš, do čeho investuješ a můžeš měnit podle potřeby. Pro lidi, kteří nechtějí řešit nic, jsou robo-advisory v pořádku, ale za vyšší poplatek.
Možnost přesunu
Můžeš během trvání DIPu změnit poskytovatele, aniž bys přišel o daňové výhody. Některé poskytovatele si účtují za převod, jiné zdarma. Ověř si podmínky před tím, než se vážeš.
Dostupnost a UX
Aplikace, web, podpora. Tohle není rozhodující kritérium, ale pokud máš mezi dvěma podobně cenově srovnatelnými možnostmi, lepší UX rozhodne. Brokeři jako eToro, XTB a Portu mají nejmodernější aplikace.
Hlavní poskytovatelé DIPu - srovnání
Tady je přehled nejvýznamnějších poskytovatelů DIPu v Česku v roce 2026. Rozdělené podle typu - brokeři, robo-advisory, banky.
| Poskytovatel | Typ | Roční správa | Transakce | Nabídka | Hlavní výhoda |
|---|---|---|---|---|---|
| Trading 212 | Broker | 0 % | 0 Kč (konverze měn 0,15 %) | UCITS ETF a akcie, frakční nákupy | Nejnižší celkové náklady, moderní aplikace |
| XTB | Broker | 0 % | 0 % do 100 000 EUR měsíčně | UCITS ETF a akcie, frakční nákupy | Nulové komise a česká podpora |
| Fio | Broker (banka, ČNB) | 0 % | 7,95 Kč nebo 0,15 % z objemu | ETF a akcie, bez frakcí | Bez správního poplatku - na 20+ let často nejlevnější |
| Patria | Broker (ČNB) | Bez poplatku navíc za DIP | Dle sazebníku, Pravidelná investice zvýhodněná | ETF, akcie vč. BCPP, dluhopisy | Česká regulace, plně automatizovaná Pravidelná investice |
| Portu | Robo-advisory | 0,5 % (zvýhodněná DIP sazba) | 0 Kč vč. rebalancování | Spravovaná portfolia z ETF | Automatická správa bez starostí |
| Banky (ČSOB, Moneta…) | Vlastní fondy | TER fondů 1,5 až 2,5 % | Dle fondu (často vstupní poplatek) | Omezená - vlastní podílové fondy | Vše u jedné instituce (za vysokou cenu) |
Trading 212 DIP
Pro koho: pasivní investoři s ETF strategií, lidi, kteří chtějí plnou kontrolu nad investicemi. Široká nabídka UCITS ETF a akcií. Nulové poplatky za nákupy. Frakční obchodování. AutoInvest pro pravidelný DCA. Mobilní aplikace na úrovni.
Slabší stránky: měnové konverze CZK na EUR/USD mají vyšší spread (kolem 0,15 procenta). Pro malé měsíční vklady do DIPu ale není zásadní. Regulace CySEC (Kypr), což je standard pro EU brokery.
XTB DIP
Pro koho: investoři, kteří chtějí nulové komise a k tomu plnohodnotnou českou podporu. Nákupy akcií a ETF bez komise do objemu 100 000 EUR měsíčně, frakční obchodování, automatické investiční plány. Silné vzdělávací zázemí.
Slabší stránky: měnová konverze 0,5 procenta je vyšší než u Trading 212. Pro pravidelné menší vklady to je hlavní nákladová položka, kterou při srovnávání započítej.
Portu DIP
Pro koho: pasivní investoři, kteří chtějí jednoduchost a robo-advisory přístup. Portu spravuje tvoje portfolio za tebe podle zvolené rizikovosti (5 portfolií od konzervativního po dynamické). Široká nabídka ETF v rámci portfolií. Česká služba s českou podporou.
Poplatky: pro DIP účet platí zvýhodněná roční správa 0,5 procenta z portfolia (standardní Portu účet má až 1 procento), plus TER podkladových ETF (kolem 0,2 až 0,3 procenta). Celkové roční náklady cca 0,7 až 0,8 procenta. Rebalancování, úschova i vypořádání obchodů jsou v ceně. Vyšší než přímý broker, ale výměnou za automatickou správu.
Slabší stránky: vyšší poplatky než přímý broker. Méně flexibility - nevybíráš si konkrétní ETF, jen rizikovost portfolia.
Patria DIP
Pro koho: investoři, kteří chtějí českou regulaci a širokou nabídku investic včetně českých akcií na BCPP. Patria nabízí ETF, akcie, dluhopisy. Česká podpora a regulace ČNB. Bohaté analytické nástroje.
Poplatky: za samotné vedení DIPu si Patria neúčtuje nic navíc - platíš běžné transakční poplatky podle sazebníku. Služba Pravidelná investice umožňuje plně automatizované nákupy se zvýhodněnými podmínkami. Celkově dráž než Trading 212, ale s českou regulací a podporou.
Slabší stránky: vyšší poplatky, méně moderní platforma než Trading 212 nebo Portu.
Fio DIP
Pro koho: investoři, kteří už mají Fio banku a chtějí mít DIP u stejné instituce, a dlouhodobí investoři citliví na náklady. Fio nabízí akcie a ETF z hlavních evropských a amerických burz. Česká regulace ČNB.
Poplatky: žádný průběžný správní poplatek za vedení, platíš jen transakce - 7,95 Kč nebo 0,15 procenta z hodnoty (podle většího). Právě díky nulové správě vychází ve srovnáních na horizontu 20 až 30 let Fio často jako celkově nejlevnější DIP. Pro pravidelné měsíční DCA s malými částkami se ale transakční poplatky kumulují.
Slabší stránky: méně moderní platforma. Není frakční obchodování, takže musíš nakupovat celé kusy.
ČSOB, Moneta a další banky DIP
Pro koho: lidi, kteří chtějí mít vše u jedné banky a nechtějí řešit oddělený investiční účet. Banky nabízejí DIP typicky jako součást svých penzijních nebo investičních produktů.
Slabší stránky (pozor): bankovní DIPy mají často vlastní podílové fondy s vyššími poplatky (1,5 až 2,5 procenta TER). Omezený výběr investic. Žádný přímý přístup k UCITS ETF. Pro pasivního investora obvykle nejhorší volba.
Důležité upozornění
Bankovní DIPy můžou mít celkové roční náklady 2 a více procent. Rozdíl oproti DIPu u brokera s ETF (0,3 procenta) je za 30 let při kapitálu několika milionů Kč v statisících. Pokud chceš DIP, vyhni se bankám, pokud nemáš pádný důvod.
Konkrétní výpočet - kolik tě stojí špatný poskytovatel
Pojďme to spočítat. Investice 4 000 Kč měsíčně do DIPu (48 000 Kč ročně) po dobu 30 let. Roční výnos investic 7 procent.
Varianta A: DIP u Trading 212 s ETF (TER 0,19 procenta, transakce zdarma). Celkové roční náklady cca 0,3 procenta. Hodnota po 30 letech: 5,1 milionu Kč.
Varianta B: DIP u Portu (0,5 procenta zvýhodněná správa + 0,25 procenta TER ETF). Celkové roční náklady cca 0,75 procenta. Hodnota po 30 letech: 4,7 milionu Kč.
Varianta C: DIP u banky s vlastními fondy (2 procenta TER). Celkové roční náklady cca 2 procenta. Hodnota po 30 letech: 3,5 milionu Kč.
Klíčový poznatek
Rozdíl mezi DIPem u Trading 212 a u banky s drahými fondy: 1,6 milionu Kč za 30 let. Při stejné měsíční investici, stejných daňových slevách. Jen kvůli rozdílu v poplatcích. Poplatky jsou nejvíc podceňované kritérium DIPu.
Která volba dává smysl pro koho
Pojďme to shrnout do konkrétních doporučení podle profilu investora.
Profil 1: Vědomý pasivní investor s ETF
Chceš plnou kontrolu, víš, do čeho investuješ, chceš nejnižší poplatky. Volba: Trading 212 DIP nebo Patria DIP. Trading 212 pro nejnižší poplatky a moderní UX. Patria pro českou regulaci a podporu.
Profil 2: Začátečník, který nechce nic řešit
Chceš automatickou správu, nechceš vybírat ETF, jsi ochotný platit o trochu víc za jednoduchost. Volba: Portu DIP. Vybereš rizikovost (5 portfolií), platíš zvýhodněných 0,5 procenta ročně, Portu zařídí zbytek včetně rebalancování. Pro mnoho lidí dostatečně dobrá volba, i když dražší než přímý broker.
Profil 3: Tradiční investor, chce vše u banky
Pokud preferuješ banku a nechceš oddělený účet, věz, že platíš za pohodlí poplatky 1,5 až 2 procenta ročně. Za 30 let to dělá statisíce. Spíš zvaž otevření DIP u brokera. Pokud opravdu chceš banku, zkontroluj poplatky a investiční nabídku před vázáním.
Praktické pravidlo
Pro většinu retail investorů jsou nejvhodnější Trading 212 DIP (přímá kontrola, nejnižší poplatky), Portu DIP (jednoduchost, automatika) nebo Patria DIP (česká regulace). Bankovní DIPy nedělej, pokud nemáš velmi pádný důvod.
Jak přesunout DIP k jinému poskytovateli
Pokud zjistíš, že máš DIP u poskytovatele s vysokými poplatky, můžeš ho přesunout. Důležité: musí to být převod DIPu na DIP, ne výběr a vklad. Při výběru bys přišel o všechny daňové slevy.
Postup: 1) Otevři DIP u nového poskytovatele. 2) Vyžádej u starého poskytovatele převod DIPu. 3) Nový poskytovatel ti pomůže s administrativou. Většinou trvá 4-8 týdnů.
Poplatky za převod: některé poskytovatele si účtují (typicky 500 až 2 000 Kč), jiné zdarma. Ověř před převodem. Pro většinu lidí se převod vyplatí - jednorázový poplatek 1 000 Kč vs. ušetřené tisíce ročně na poplatcích.
Akční plán - DIP u správného poskytovatele
Čtyři kroky, jak vybrat a otevřít DIP, který je pro tebe nejlepší.
Krok 1: Rozhodni se mezi přímou kontrolou a automatickou správou. Přímá kontrola = Trading 212, Patria. Automatická správa = Portu.
Krok 2: Zkontroluj aktuální poplatky u zvoleného poskytovatele. Vstupní, roční správní, transakční. Cílové celkové roční náklady do 0,7 procenta.
Krok 3: Otevři DIP účet. Online, 15-30 minut. Identifikace přes BankID.
Krok 4: Nastav pravidelný měsíční převod 4 000 Kč (pro plné využití daňové slevy 7 200 Kč ročně) a automatické nákupy širokospektrálního ETF. Pak nech systém pracovat.
Detailní rozbor DIPu a kdy se vyplatí najdeš v DIP - vyplatí se?. Pro celý rámec českých daní z investic daně z investic v Česku.
Často kladené otázky
Který je nejlepší poskytovatel DIPu v roce 2026?
Pro pasivního investora s ETF strategií Trading 212 (nejnižší poplatky, plná kontrola) nebo Patria (česká regulace). Pro automatickou správu Portu. Banky obvykle nabízí drahé vlastní fondy s celkovými ročními náklady 1,5-2 procenta - pro retail investora nejhorší volba.
Kolik stojí DIP u různých poskytovatelů?
Trading 212: celkové roční náklady cca 0,3 procenta (TER ETF + nulové transakce). Portu: cca 0,75 procenta (0,5 % zvýhodněná DIP správa + TER ETF). Fio: bez správního poplatku, jen transakce (7,95 Kč / 0,15 %). Patria: bez poplatku za DIP navíc, běžné transakční poplatky. Banky často 1,5-2,5 procenta. Rozdíl za 30 let při větším portfoliu může být v statisících.
Mám DIP u banky - mám ho přesunout?
Pravděpodobně ano. Rozdíl mezi DIPem u banky (s vlastními fondy a poplatky 2 procenta) a DIPem u brokera s ETF (0,3 procenta) může za 30 let dělat 1+ milion Kč. Jednorázový poplatek za převod 500-2 000 Kč se ti několikanásobně vrátí. Ověř ale konkrétní podmínky převodu.
Co je rozdíl mezi DIPem u brokera a robo-advisory (Portu)?
U brokera (Trading 212, XTB, Patria) vybíráš a kupuješ konkrétní ETF nebo akcie sám. Plná kontrola, nižší poplatky. U robo-advisory (Portu) zvolíš rizikovost portfolia a služba investice spravuje za tebe. Méně práce, ale vyšší poplatky o cca 0,5 procenta ročně (zvýhodněná DIP sazba).
Můžu mít DIP u banky a brokera zároveň?
Ano, můžeš mít více DIPů u různých poskytovatelů. Ale daňová sleva je sdílená - celkový limit 48 000 Kč ročně. Praktické důvody pro více DIPů jsou minimální, pro většinu lidí stačí jeden DIP u jednoho poskytovatele s nízkými poplatky.
Jaké ETF si můžu koupit přes DIP?
Záleží na poskytovateli. Brokeři (Patria, Fio) nabízejí přístup k většině UCITS ETF - VWCE, CSPX, IWDA, EIMI, AGGH. Robo-advisory (Portu) má vlastní seznam ETF v rámci portfolií. Banky často nabízí jen vlastní spravované fondy bez možnosti přímých ETF.
Jak dlouho trvá převod DIPu?
Typicky 4-8 týdnů. Postup: otevřeš DIP u nového poskytovatele, vyžádáš převod u starého, nový poskytovatel zařídí administrativu. Některé poskytovatele účtují za převod (500-2 000 Kč), jiné zdarma. Investice se během převodu nezhodnocují, počítej s tím při timing.
Co když poskytovatel DIPu zbankrotuje?
Investice v DIPu jsou drženy odděleně od majetku poskytovatele a chráněny garančním systémem (typicky do 20 000 EUR podle země regulace). Při bankrotu poskytovatele neztratíš všechno, ale můžeš mít komplikace s administrativou. Vybírej etablované poskytovatele s dobrou regulací.
Tento článek slouží pouze pro vzdělávací účely a nepředstavuje investiční doporučení. Investování je spojeno s rizikem ztráty kapitálu. Před každým investičním rozhodnutím zvaž svou finanční situaci nebo se obrať na odborníka.