DIP - srovnání poskytovatelů v roce 2026

DIP nabízí v Česku dnes desítky poskytovatelů. Brokery, robo-advisory služby, banky, investiční společnosti. Každý slibuje to nejlepší, ale poplatky a investiční nabídka se mezi nimi liší dramaticky. Rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším DIPem může za 30 let při kapitálu několika milionů dělat statisíce. Tento článek ti pomůže vybrat ten správný podle tvojí strategie - bez marketingu, bez ovlivnění.

Tento článek navazuje na DIP - vyplatí se?. Pokud ještě nevíš, jak DIP funguje a komu se hodí, začni tam. Pro širší rámec českých daní z investic se podívej na daně z investic v Česku.

Co u DIPu kontrolovat

Než začneme srovnávat konkrétní poskytovatele, je důležité vědět, podle čeho je hodnotit. Tady je pět kritérií, podle kterých vybrat DIP systematicky.

Investiční nabídka

Nejdůležitější kritérium. Ne všechny poskytovatele DIPu nabízejí stejnou škálu investic. Některé banky mají jen vlastní podílové fondy s vyššími poplatky. Brokery nabízejí ETF, akcie, dluhopisy. Robo-advisory služby spravují tvoje portfolio za tebe, ale s vlastními poplatky.

Pro pasivního investora s ETF strategií jsou nejvhodnější poskytovatele s širokou nabídkou UCITS ETF - VWCE, CSPX, IWDA. Pokud DIP nabízí jen vlastní podílové fondy, je to červený flag.

Poplatky

U DIPu sleduj tři typy poplatků. Vstupní poplatek (jednorázový, typicky 0 až 3 procenta z vkladu). Roční správní poplatek (0 až 1,5 procenta z portfolia). Transakční poplatky (0 až 1 procento z každého nákupu).

Cílové rozmezí pro retail investora: 0,3 až 0,7 procenta celkových ročních nákladů (TER fondu + správa). Více než 1 procento ročně jsou vysoké náklady, které dlouhodobě sežerou velkou část výnosu.

Flexibilita a kontrola

Některé DIPy ti umožňují plnou kontrolu nad investicemi (kupuješ konkrétní ETF nebo akcie sám). Jiné fungují jako robo-advisory (službu spravují za tebe, ty jen platíš a oni rozhodují). Třetí typ jsou tradiční bankovní DIPy s nabídkou několika spravovaných portfolií.

Pro vědomé investory je optimální plná kontrola - víš, do čeho investuješ a můžeš měnit podle potřeby. Pro lidi, kteří nechtějí řešit nic, jsou robo-advisory v pořádku, ale za vyšší poplatek.

Možnost přesunu

Můžeš během trvání DIPu změnit poskytovatele, aniž bys přišel o daňové výhody. Některé poskytovatele si účtují za převod, jiné zdarma. Ověř si podmínky před tím, než se vážeš.

Dostupnost a UX

Aplikace, web, podpora. Tohle není rozhodující kritérium, ale pokud máš mezi dvěma podobně cenově srovnatelnými možnostmi, lepší UX rozhodne. Brokery jako Trading 212 a Portu mají nejmodernější aplikace.

Hlavní poskytovatelé DIPu - srovnání

Tady je přehled nejvýznamnějších poskytovatelů DIPu v Česku v roce 2026. Rozdělené podle typu - brokery, robo-advisory, banky.

Trading 212 DIP

Pro koho: pasivní investoři s ETF strategií, lidi, kteří chtějí plnou kontrolu nad investicemi. Široká nabídka UCITS ETF a akcií. Nulové poplatky za nákupy. Frakční obchodování. AutoInvest pro pravidelný DCA. Mobilní aplikace na úrovni.

Slabší stránky: měnové konverze CZK na EUR/USD mají vyšší spread (kolem 0,15 procenta). Pro malé měsíční vklady do DIPu ale není zásadní. Regulace CySEC (Kypr), což je standard pro EU brokery.

Portu DIP

Pro koho: pasivní investoři, kteří chtějí jednoduchost a robo-advisory přístup. Portu spravuje tvoje portfolio za tebe podle zvolené rizikovosti (5 portfolií od konzervativního po dynamické). Široká nabídka ETF v rámci portfolií. Česká služba s českou podporou.

Poplatky: roční správa 1 procento z portfolia, plus TER vlastních ETF (kolem 0,2 až 0,3 procenta). Celkové roční náklady cca 1,2 až 1,3 procenta. Vyšší než přímý broker, ale výměnou za automatickou správu a rebalancování.

Slabší stránky: vyšší poplatky než přímý broker. Méně flexibility - nevybíráš si konkrétní ETF, jen rizikovost portfolia.

Patria DIP

Pro koho: investoři, kteří chtějí českou regulaci a širokou nabídku investic včetně českých akcií na BCPP. Patria nabízí ETF, akcie, dluhopisy. Česká podpora a regulace ČNB. Bohaté analytické nástroje.

Poplatky: roční správa 0,9 procenta z portfolia (pro DIP), transakční poplatky kolem 0,35 procenta. Vyšší než Trading 212, ale s českou regulací a podporou.

Slabší stránky: vyšší poplatky, méně moderní platforma než Trading 212 nebo Portu.

Fio DIP

Pro koho: investoři, kteří už mají Fio banku a chtějí mít DIP u stejné instituce. Fio nabízí akcie a ETF z hlavních evropských a amerických burz. Česká regulace ČNB.

Poplatky: nižší správa než Patria, ale transakční poplatky 7,95 Kč nebo 0,15 procenta z hodnoty (podle většího). Pro pravidelné měsíční DCA s malými částkami se kumulují.

Slabší stránky: méně moderní platforma. Není frakční obchodování, takže musíš nakupovat celé kusy.

ČSOB, Moneta a další banky DIP

Pro koho: lidi, kteří chtějí mít vše u jedné banky a nechtějí řešit oddělený investiční účet. Banky nabízejí DIP typicky jako součást svých penzijních nebo investičních produktů.

Slabší stránky (pozor): bankovní DIPy mají často vlastní podílové fondy s vyššími poplatky (1,5 až 2,5 procenta TER). Omezený výběr investic. Žádný přímý přístup k UCITS ETF. Pro pasivního investora obvykle nejhorší volba.

Konkrétní výpočet - kolik tě stojí špatný poskytovatel

Pojďme to spočítat. Investice 4 000 Kč měsíčně do DIPu (48 000 Kč ročně) po dobu 30 let. Roční výnos investic 7 procent.

Varianta A: DIP u Trading 212 s ETF (TER 0,22 procenta, transakce zdarma). Celkové roční náklady cca 0,3 procenta. Hodnota po 30 letech: 5,1 milionu Kč.

Varianta B: DIP u Portu (1 procenta správa + 0,25 procenta TER ETF). Celkové roční náklady cca 1,25 procenta. Hodnota po 30 letech: 4,2 milionu Kč.

Varianta C: DIP u banky s vlastními fondy (2 procenta TER). Celkové roční náklady cca 2 procenta. Hodnota po 30 letech: 3,5 milionu Kč.

Která volba dává smysl pro koho

Pojďme to shrnout do konkrétních doporučení podle profilu investora.

Profil 1: Vědomý pasivní investor s ETF

Chceš plnou kontrolu, víš, do čeho investuješ, chceš nejnižší poplatky. Volba: Trading 212 DIP nebo Patria DIP. Trading 212 pro nejnižší poplatky a moderní UX. Patria pro českou regulaci a podporu.

Profil 2: Začátečník, který nechce nic řešit

Chceš automatickou správu, nechceš vybírat ETF, jsi ochotný platit o trochu víc za jednoduchost. Volba: Portu DIP. Vybereš rizikovost (5 portfolií), platíš 1 procento ročně, Portu zařídí zbytek. Pro mnoho lidí dostatečně dobrá volba, i když dražší než přímý broker.

Profil 3: Tradiční investor, chce vše u banky

Pokud preferuješ banku a nechceš oddělený účet, věz, že platíš za pohodlí poplatky 1,5 až 2 procenta ročně. Za 30 let to dělá statisíce. Spíš zvaž otevření DIP u brokera. Pokud opravdu chceš banku, zkontroluj poplatky a investiční nabídku před vázáním.

Jak přesunout DIP k jinému poskytovateli

Pokud zjistíš, že máš DIP u poskytovatele s vysokými poplatky, můžeš ho přesunout. Důležité: musí to být převod DIPu na DIP, ne výběr a vklad. Při výběru bys přišel o všechny daňové slevy.

Postup: 1) Otevři DIP u nového poskytovatele. 2) Vyžádej u starého poskytovatele převod DIPu. 3) Nový poskytovatel ti pomůže s administrativou. Většinou trvá 4-8 týdnů.

Poplatky za převod: některé poskytovatele si účtují (typicky 500 až 2 000 Kč), jiné zdarma. Ověř před převodem. Pro většinu lidí se převod vyplatí - jednorázový poplatek 1 000 Kč vs. ušetřené tisíce ročně na poplatcích.

Akční plán - DIP u správného poskytovatele

Čtyři kroky, jak vybrat a otevřít DIP, který je pro tebe nejlepší.

Krok 1: Rozhodni se mezi přímou kontrolou a automatickou správou. Přímá kontrola = Trading 212, Patria. Automatická správa = Portu.

Krok 2: Zkontroluj aktuální poplatky u zvoleného poskytovatele. Vstupní, roční správní, transakční. Cílové celkové roční náklady do 0,7 procenta.

Krok 3: Otevři DIP účet. Online, 15-30 minut. Identifikace přes BankID.

Krok 4: Nastav pravidelný měsíční převod 4 000 Kč (pro plné využití daňové slevy 7 200 Kč ročně) a automatické nákupy širokospektrálního ETF. Pak nech systém pracovat.

Detailní rozbor DIPu a kdy se vyplatí najdeš v DIP - vyplatí se?. Pro celý rámec českých daní z investic daně z investic v Česku.