Vystřelte své investice ke hvězdám!

Staňte se členem komunity Warengo a naučte se pracovat se svými financemi jako Warren Buffett. Je nás už 13 016.

Zaregistrovat se

Recenze brokera: DEGIRO

Výběr kvalitního a věrohodného obchodníka, přes kterého budete své investice realizovat, je jednou z důležitých částí investičního procesu. Proto jsem se pro vás rozhodl zpracovat recenzi obchodníka, se kterým mám osobní zkušenost.

Součástí mé pravidelné investiční strategie je nákup vícero typů ETF z důvodu diverzifikace a dividendových růstových akcií, které by mi časem měly přinést rostoucí tok pasivního příjmu a zároveň mají slušný potenciál pro kapitálový růst. K naplnění mých investičních cílů potřebuji kvalitního brokera a tím DEGIRO určitě je. Nemusí jít o platformu, která je nejlepší pro každého investora, osobně však na DEGIRO momentálně držím většinu svých akciových i ETF investic. V tomto článku bych se s vámi chtěl podělit o mé osobní zkušenosti s touto platformou.

Seznámím vás s tím, co považuji za silné stránky tohoto brokera, proč jsem se rozhodl investovat na akciovém trhu právě s tímto brokerem a rovněž se dozvíte, jak s platformou začít – otevřít obchodní účet. Něco málo se dozvíte i o poplatkové struktuře.

Co je DEGIRO?

DEGIRO je online brokerská společnost se sídlem v Nizozemsku, která byla založena v roce 2008. Od roku 2013 pak poskytuje služby i drobným investorům. Jejich cílem je vytvoření online brokerské platformy, která učiní obchodování na akciových trzích dostupné i začínajícím investorům, díky velmi jednoduché a efektivní platformě. Výhodou je, že poskytují přístup k celé řadě finančních instrumentů po celém světě.

Z důvodu diverzifikace rizika, používám brokerů více a stejně jako u všech ostatních jsem si i zde ověřoval, zda se jedná o seriózní společnost. DEGIRO je registrované u Obchodní a průmyslové komory v Amsterodamu pod registračním číslem 34342820 a je regulované holandskými regulačním orgány AFM (Úřad pro finanční trhy) a DNB (Nizozemská státní banka). To, že není společnost registrovaná na velmi „oblíbeném“ Kypru je první z potěšujících informací, která mě ihned oslovila.

Je bezpečné investovat se společností DEGIRO?

První otázka, kterou byste si měli vždy při výběru brokera klást zní: „Budou mé peníze v bezpečí?“  Z toho důvodu by vás měly zajímat především následující tři informace:

  • Jaká je historie platformy
  • Co se stane s mými investicemi, když se platformě přihodí něco špatného
  • Kde jsou uložené mé peníze

Začněme s historií platformy. Platforma úspěšně prosperuje už 12 let, takže má za sebou už slušnou historii. Od té doby, co jsem na DEGIRO začal před 13 měsíci investovat, jsem zatím nezaznamenal žádná negativa. Jak jsem zmiňoval výše, DEGIRO je plně regulované nizozemskou centrální bankou a nizozemskými orgány regulujícími místní finanční trh. Kromě toho je také registrované u regulatorních orgánů v jednotlivých zemích, kde působí, například u ČNB v České republice. (díky tomu máte záruku, že je váš vklad u tohoto brokera pojištěn až do výše 20 tisíc euro)

Podívejme se nyní, co se stane, pokud by společnost (což nepředpokládám) zkrachovala. Pozitivní je, že akcie a ETF na platformě jsou obchodovány přímo na burze, to znamená, že i když DEGIRO zkrachuje, vaše aktiva jsou v bezpečí, protože vy jste vlastníkem akcií a ETF, které prostřednictvím platformy kupujete.

Podobně to je s vašimi penězi, které nejsou uloženy na účtech DEGIRA. Peníze, které na platformu v korunách pošlete, jsou automaticky převedeny na eura a uloženy v kvalifikovaných fondech peněžního trhu, které v EUR, USD, GBP a dalších měnách spravuje opět regulovaná a na DEGIRU nezávislá správcovská společnost FundShare Fund Management.

Kromě toho si také můžete povšimnout, že platforma nabízí dvoufázové ověření, které doporučuji aktivovat, aby byl váš účet v bezpečí pro případ, že by došlo k ohrožení vašeho hesla.

Poplatky na DEGIRO

Poplatky jsou na této nizozemské platformě velmi nízké, jedná se také o jeden z hlavních cílů platformy, která chce zprostředkovávat svým klientům obchodování na burze za co nejnižší ceny. Nemusíte se obávat žádného poplatku za otevření účtu, stejně tak není účtován poplatek za nečinnost (v případě že nebudete obchodovat), zdarma je také výběr peněz. Díky těmto vlastnostem tak je DEGIRO perfektní platformou pro dlouhodobé hodnotové investory (jako například já), protože často neprovádíte obchody.

Pokud jde pak o poplatky za samotné obchody, jsou velmi nízké a jejich kompletní výpis samozřejmě naleznete na stránkách platformy.

Zdroj: degiro.com

Pokud se jako český investor rozhodnete pro nákup akcií ČEZ za 50 000 Kč, zaplatíte za obchod poplatek 75 Kč, zatímco u Fio Banky by to bylo o 100 Kč více, u Patrie pak dokonce o 150 Kč více. Markantnějších rozdílů si pak můžete povšimnout u nákupu zahraničních akcií jako je Apple a další americké akcie nebo akcie obchodované na evropských burzách.

Za výplatu dividend si pak broker také žádné poplatky neúčtuje, což je skvělé pro investory do růstových dividendových akcií. Kromě toho pak DEGIRO nabízí celou řadu bezpoplatkových ETF, ze kterých vytvoří diverzifikované portfolio doslova každý.

Celkově vychází investování prostřednictvím DEGIRO opravdu výhodně a ve většině případů tyto poplatky téměř vůbec neovlivní výnosnost vaší investice, na rozdíl od celé řady jiných brokerů nebo bank.

Otevření účtu na DEGIRO

Otevření obchodního účtu na DEGIRO je velmi snadné, ale to už nebude v dnešní době velká výjimka. Celý proces vyřídíte online a není vyžadován téměř žádný (1 Kč pro ověření informací uvedených při registraci) vklad pro ověření.

V prvé řadě se registrujete přes email, obratem obdržíte registrační link, přes který registraci dokončíte. V mém případě byl účet zprovozněn k obchodování za jeden den, ale v průběhu registrace jste upozorněni, že může ověření registrace trvat až 10 dní.

Pro zprovoznění účtu toho stačí opravdu málo. Stačí vyplnit formuláře s osobními údaji, poté nahrát kopii občanského průkazu nebo pasu a následně zaslat potvrzovací platbu, abyste prokázali, že poskytnutý bankovní účet, který bude sloužit pro vklady a výběry, je skutečně váš.

(Podle zpráv, které se ke mně dostaly, trvalo v době koronavirové krize zaslání registračního linku několik dní. DEGIRO pracovalo v omezeném rozsahu a zájem o otevírání obchodních účtů byl v tomto období obrovský, situace se ale snad už navrátila k normálu.)

V průběhu registrace také dostanete na výběr mezi dvěma typy účtu:

Zdroj: degiro.com

Osobně mi plně postačuje Profil Custody, ačkoliv nabízí některé omezené funkce. Finanční instrumenty nabízené prostřednictvím tohoto profilu mi plně postačují. Navíc nemohu obchodovat na páku případně akcie shortovat, čemuž se v rámci své investiční strategie vyhýbám. Rád jsem si tak tuto možnost svým proaktivním krokem znemožnil, neboť jsem měl k těmto spekulativním obchodním strategiím v minulosti sklony. (typ účtu můžete kdykoliv v průběhu obchodování změnit)

Vklad a výběr peněz

Vklad a výběr peněz je na DEGIRO poměrně snadný, prostě zadáte v elektronickém bankovnictví příkaz k platbě. Korunový vklad se vám automaticky v den připsání peněz na účet převede na eura (není možné obchodovat v korunách). Případně můžete provést převod peněz i sami, pokud na začátek obchodování spěcháte.

Zatím bohužel není možné provádět vklady a výběry prostřednictvím debetních karet, což by převod peněz ještě více urychlilo.

Výběr peněz pak je také velmi rychlý a zcela zdarma, obvykle trvá jeden den, než vám budou peníze připsány na účet, ze kterého jste peníze na platformu posílaly.

Užívání platformy v praxi

Ve srovnání s jinými platformami je DEGIRO skutečně velmi snadno použitelné. Rozhraní jejich webových stránek pro počítače je velmi čisté, i pro začátečníky je snadné začít nakupovat nebo prodávat akcie. Také je snadné zjistit, kdy jste na účet obdržely dividendy, a od které společnosti. Pro některé pokročilejší investory mohou být možnosti platformy omezené, pro většinu uživatelů však platforma poskytuje perfektní prostředí.

DEGIRO nabízí většinu obvyklých finančních instrumentů (vyjma kryptoměn a FOREXu), osobně v rámci své investiční strategie ale využívám pouze akcie a ETF. Platforma umožňuje přístup na 32 akciových trhů po celém světě a také nákup 5400 různých ETF, což jsou sice o něco nižší čísla, než může nabídnout konkurence, pro většinu investorů se jedná o naprosto dostačující nabídku. Osobně jsem nikdy neměl problém, že bych konkrétní akcii nemohl na DEGIRO najít.

Zákaznická podpora

Investoři, kteří neovládají perfektně anglický jazyk určitě ocení, že broker nabízí jak webové stránky v českém jazyce, tak českou zákaznickou podporu. Brokera lze kontaktovat každý pracovní den od 8:00 do 22:00, přičemž máte na výběr jak z emailové, tak telefonické komunikace. Jak jsem ovšem psal výše, dosud jsem žádný problém neřešil, proto nemohu z vlastní zkušenosti posoudit, jak funguje český zákaznický servis v praxi.

Můj názor na DEGIRO

Po více než roce investování na akciových trzích prostřednictvím DEGIRO mohu říct, že jsem s tímto brokerem opravdu spokojený. Použití platformy je velmi snadné, oceňuji nízké poplatky, navíc si nevzpomínám, že bych musel doposud řešit nějaká nemilá překvapení. Řekl bych, že je to skvělý broker, jak pro dlouhodobé investory, jako jsem já, tak pro lidi, kteří na akciovém trhu obchodují na denní bázi.

Shrnutí:

Celkové hodnocení: 9/10

Minimální vklad: 1 Kč

Čas nutný k otevření obchodního účtu: 1 den

Hlavní výhody

  • Velmi nízké poplatky
  • Žádné poplatky při nákupu celé řady ETF
  • Přístup k širokému portfoliu investičních instrumentů
  • Jednoduché uživatelské rozhraní a mobilní aplikace

Nevýhody

  • Nelze provést vklad prostřednictvím karty
  • Složitější danění dividend (holandská společnost)
  • Nemožnost obchodovat kryptoměny a FOREX

Z vlastní zkušenosti s používáním DEGIRO po cca 13 měsíců mohu říct, že jsem s tímto holandským brokerem opravdu spokojený. Vzhledem k objemu mých obchodů mají jedny z nejnižších poplatků na trhu a přístup k většině z mezinárodních trhů prostřednictvím opravdu snadno použitelné platformy. Ať už obchodujete na denní bázi nebo využíváte platformu pro dlouhodobé investice jako já, DEGIRO je rozhodně broker, kterého mohu doporučit.

V případě, že byste měli jakékoliv dotazy, poznámky nebo jiné zkušenosti, neváhejte se zmínit v komentářích, případně mi napsat přímo na email: patrik.kudlacek@warengo.com. Budu rád za jakoukoliv zpětnou vazbu.

#akcie #jakinvestovat #investovani #investice #recenze #obchodniucet #degiro #obchodniplatforma #investovanivpraxi

Pro přidání komentáře se přihlašte nebo zaregistrujte.
Řadit podle: oblíbenosti nejnovější
  • Degiro používám taky, teď přišla jedna novinka ohledně danění dividend na americkém trhu, konkrétně Degiro udělalo greenlist, kde 2000 akcii pořád používá na nižší danění. Měl bych k tomu dotaz jak probíhá danění společnosti, která je kótovaná jinde, např. BTI, která na listu není, ale předpokládám že se dividenda daní dle sazeb UK? předem díky za odpověď 

    2
    • Dobrý den @OneTwoCz , doufám, že se nemýlím, ale podle toho co vím, tak probíhá danění dividend jednotlivých společností dle jurisdikce sídla společnosti, u BTI to tedy bude ta Velká Británie... 

      Jak jste jinak s DEGIRem spokojený? používáte i nějaké jiné platformy? 

      0
    • @PatrikKudlacek Mělo by to tak být, ale překvapuje mě, že se to objevilo na tom listu.. 

      K Degiru: Výše poplatků idealní o proti konkurenci, hezky zpracovaný prostředí a aplikace. Zbytečný převody vše na euro a potom na další měny, ač je tam převod Czk/Euro zdarma, tak je to náročný sledovat, jak se pohybuje a ovlivnuje několik měn.

      Na druhou stranu co předvádí s těma daněma v usa, to že nebudou uznávat W-8Ben formulář u všeho je zmatečný a nepochopitelný, support na otázky na tohle téma nereaguje.. Celá tahle struktura potom vypadá dost pochybně. Používám ještě fio brokera na české akcie a zvažuju lynx na všechno co na degiru nedává smysl kvůli tomu danění.

      0
    • @OneTwoCz poplatky jsou hlavní devíza DEGIRA. Koukám, ale že není nad dlouholetou praxi. Trošku jste mě teď vyděsil. Já jsem se doposud setkávál s veskrze pozitivními reakcemi, pro náročnější uživatele možná bude opravdu lepší jiná varianta. 

      Osobně asi k extra náročným uživatelům patřit nebudu... 

      0
    • ani já si nemyslím že jsem, určitě nejsem na bázi "tradera" mám vybrané portfolio a to max dokupuju, spíš mě jde o princip, změna od nich přišla ze dne na den, bez oznámení dopředu, aby se mohl někdo připravit a evt. převést pozice jinam. Současně to prostě nedává smysl jako rezidenti z Čech, na tohle doslova máme "právo". To proč zvažuju třeba lynx jsou opravdu jen ty daně z dividend, proč platit 2x tolik, hlavně když to není z mé strany spekulace a rád bych to držel pár let.

      1
    • určitě by měli být uživatelé o těchto změnách minimálně dopředu informovaní. Problém je, že takový drobný investor pak je v podstatě rukojmím...každopádně pro obchodování českých akcií se najdou i vhodnější brokeři to nepopírám. Já jsem dost orientovaný na ta ETF, případně americké akcie...

      0
  • Díky moc za recenzi, vsadím se, že dala spoustu práce. Vybírala jsem brokera na uložení peněz do ETF a jak čtu tvojí recenzi, mám pocit, že je Derigo pro mě jako pro začátečníka fajn volba. 

    Mám jeden dotaz – co znamená budou/nebudou vaše cenné papíry vypůjčeny? Jak tě mě to může ovlivnit?

    0
    • Používám ještě další dva brokery (třeba kvůli možnosti social tradingu, což DEGIRO neumí), ale k nákupu ETF a akcií, fakt můžu jenom doporučit.  

      No když chce někdo akcie shortovat, tak si je od někoho musí půjčit napřiklad od brokera, protože jsi ale vlastníkem cenného papíru přímo ty, tak s účtem Basic souhlašís s tím, že bude DEGIRO půjčovat tvé cenné papíry, aby je někdo jiný mohl shortovat...jak popisuje DEGIRO na webu, žádné velké riziko ti nehrozí: https://www.degiro.cz/o-spolecnosti-degiro/bezpeci-a-duvera.html

      Jak jsem ale psal, pokud se sama nechystáš akcie shortovat (třeba akcie #tesla 😃 ) tak ti postačí ten účet Custody... 

      0
    • Ah! Díky. :)

      0
    • Zdravím, ještě jsou tam poplatky za zpracování dividend u profilu Custody. To je třeba proč já jsem si dělala Basic.

      Kde se prosím dočtu o tom, že Degiro nebude uznávat W-8Ben formulář? To jsem nikde nenašla. 

      Moc díky! 

      1
    • to je dobrý postřeh. 😉 

      na váš dotaz vám bude muset asi odpovědět @OneTwoCz 

      1

Začínáte s investováním?

Staňte se členem komunity Warengo a získejte přehled na trzích a možnost konzultace s profesionály. Je nás už 13 016.

Zaregistrovat se