Součástí mé pravidelné investiční strategie je nákup vícero typů ETF z důvodu diverzifikace a dividendových růstových akcií, které by mi časem měly přinést rostoucí tok pasivního příjmu a zároveň mají slušný potenciál pro kapitálový růst. K naplnění mých investičních cílů potřebuji kvalitního brokera a tím DEGIRO určitě je. Nemusí jít o platformu, která je nejlepší pro každého investora, osobně však na DEGIRO momentálně držím většinu svých akciových i ETF investic. V tomto článku bych se s vámi chtěl podělit o mé osobní zkušenosti s touto platformou.
Seznámím vás s tím, co považuji za silné stránky tohoto brokera, proč jsem se rozhodl investovat na akciovém trhu právě s tímto brokerem a rovněž se dozvíte, jak s platformou začít – otevřít obchodní účet. Něco málo se dozvíte i o poplatkové struktuře.
Co je DEGIRO?
DEGIRO je online brokerská společnost se sídlem v Nizozemsku, která byla založena v roce 2008. Od roku 2013 pak poskytuje služby i drobným investorům. Jejich cílem je vytvoření online brokerské platformy, která učiní obchodování na akciových trzích dostupné i začínajícím investorům, díky velmi jednoduché a efektivní platformě. Výhodou je, že poskytují přístup k celé řadě finančních instrumentů po celém světě.
Z důvodu diverzifikace rizika, používám brokerů více a stejně jako u všech ostatních jsem si i zde ověřoval, zda se jedná o seriózní společnost. DEGIRO je registrované u Obchodní a průmyslové komory v Amsterodamu pod registračním číslem 34342820 a je regulované holandskými regulačním orgány AFM (Úřad pro finanční trhy) a DNB (Nizozemská státní banka). To, že není společnost registrovaná na velmi „oblíbeném“ Kypru je první z potěšujících informací, která mě ihned oslovila.
Je bezpečné investovat se společností DEGIRO?
První otázka, kterou byste si měli vždy při výběru brokera klást zní: „Budou mé peníze v bezpečí?“ Z toho důvodu by vás měly zajímat především následující tři informace:
- Jaká je historie platformy
- Co se stane s mými investicemi, když se platformě přihodí něco špatného
- Kde jsou uložené mé peníze
Začněme s historií platformy. Platforma úspěšně prosperuje už 12 let, takže má za sebou už slušnou historii. Od té doby, co jsem na DEGIRO začal před 13 měsíci investovat, jsem zatím nezaznamenal žádná negativa. Jak jsem zmiňoval výše, DEGIRO je plně regulované nizozemskou centrální bankou a nizozemskými orgány regulujícími místní finanční trh. Kromě toho je také registrované u regulatorních orgánů v jednotlivých zemích, kde působí, například u ČNB v České republice. (díky tomu máte záruku, že je váš vklad u tohoto brokera pojištěn až do výše 20 tisíc euro)
Podívejme se nyní, co se stane, pokud by společnost (což nepředpokládám) zkrachovala. Pozitivní je, že akcie a ETF na platformě jsou obchodovány přímo na burze, to znamená, že i když DEGIRO zkrachuje, vaše aktiva jsou v bezpečí, protože vy jste vlastníkem akcií a ETF, které prostřednictvím platformy kupujete.
Podobně to je s vašimi penězi, které nejsou uloženy na účtech DEGIRA. Peníze, které na platformu v korunách pošlete, jsou automaticky převedeny na eura a uloženy v kvalifikovaných fondech peněžního trhu, které v EUR, USD, GBP a dalších měnách spravuje opět regulovaná a na DEGIRU nezávislá správcovská společnost FundShare Fund Management.
Kromě toho si také můžete povšimnout, že platforma nabízí dvoufázové ověření, které doporučuji aktivovat, aby byl váš účet v bezpečí pro případ, že by došlo k ohrožení vašeho hesla.
Poplatky na DEGIRO
Poplatky jsou na této nizozemské platformě velmi nízké, jedná se také o jeden z hlavních cílů platformy, která chce zprostředkovávat svým klientům obchodování na burze za co nejnižší ceny. Nemusíte se obávat žádného poplatku za otevření účtu, stejně tak není účtován poplatek za nečinnost (v případě že nebudete obchodovat), zdarma je také výběr peněz. Díky těmto vlastnostem tak je DEGIRO perfektní platformou pro dlouhodobé hodnotové investory (jako například já), protože často neprovádíte obchody.
Pokud jde pak o poplatky za samotné obchody, jsou velmi nízké a jejich kompletní výpis samozřejmě naleznete na stránkách platformy.
Pokud se jako český investor rozhodnete pro nákup akcií ČEZ za 50 000 Kč, zaplatíte za obchod poplatek 75 Kč, zatímco u Fio Banky by to bylo o 100 Kč více, u Patrie pak dokonce o 150 Kč více. Markantnějších rozdílů si pak můžete povšimnout u nákupu zahraničních akcií jako je Apple a další americké akcie nebo akcie obchodované na evropských burzách.
Za výplatu dividend si pak broker také žádné poplatky neúčtuje, což je skvělé pro investory do růstových dividendových akcií. Kromě toho pak DEGIRO nabízí celou řadu bezpoplatkových ETF, ze kterých vytvoří diverzifikované portfolio doslova každý.
Celkově vychází investování prostřednictvím DEGIRO opravdu výhodně a ve většině případů tyto poplatky téměř vůbec neovlivní výnosnost vaší investice, na rozdíl od celé řady jiných brokerů nebo bank.
Otevření účtu na DEGIRO
Otevření obchodního účtu na DEGIRO je velmi snadné, ale to už nebude v dnešní době velká výjimka. Celý proces vyřídíte online a není vyžadován téměř žádný (1 Kč pro ověření informací uvedených při registraci) vklad pro ověření.
V prvé řadě se registrujete přes email, obratem obdržíte registrační link, přes který registraci dokončíte. V mém případě byl účet zprovozněn k obchodování za jeden den, ale v průběhu registrace jste upozorněni, že může ověření registrace trvat až 10 dní.
Pro zprovoznění účtu toho stačí opravdu málo. Stačí vyplnit formuláře s osobními údaji, poté nahrát kopii občanského průkazu nebo pasu a následně zaslat potvrzovací platbu, abyste prokázali, že poskytnutý bankovní účet, který bude sloužit pro vklady a výběry, je skutečně váš.
(Podle zpráv, které se ke mně dostaly, trvalo v době koronavirové krize zaslání registračního linku několik dní. DEGIRO pracovalo v omezeném rozsahu a zájem o otevírání obchodních účtů byl v tomto období obrovský, situace se ale snad už navrátila k normálu.)
V průběhu registrace také dostanete na výběr mezi dvěma typy účtu:
Osobně mi plně postačuje Profil Custody, ačkoliv nabízí některé omezené funkce. Finanční instrumenty nabízené prostřednictvím tohoto profilu mi plně postačují. Navíc nemohu obchodovat na páku případně akcie shortovat, čemuž se v rámci své investiční strategie vyhýbám. Rád jsem si tak tuto možnost svým proaktivním krokem znemožnil, neboť jsem měl k těmto spekulativním obchodním strategiím v minulosti sklony. (typ účtu můžete kdykoliv v průběhu obchodování změnit)
Vklad a výběr peněz
Vklad a výběr peněz je na DEGIRO poměrně snadný, prostě zadáte v elektronickém bankovnictví příkaz k platbě. Korunový vklad se vám automaticky v den připsání peněz na účet převede na eura (není možné obchodovat v korunách). Případně můžete provést převod peněz i sami, pokud na začátek obchodování spěcháte.
Zatím bohužel není možné provádět vklady a výběry prostřednictvím debetních karet, což by převod peněz ještě více urychlilo.
Výběr peněz pak je také velmi rychlý a zcela zdarma, obvykle trvá jeden den, než vám budou peníze připsány na účet, ze kterého jste peníze na platformu posílaly.
Užívání platformy v praxi
Ve srovnání s jinými platformami je DEGIRO skutečně velmi snadno použitelné. Rozhraní jejich webových stránek pro počítače je velmi čisté, i pro začátečníky je snadné začít nakupovat nebo prodávat akcie. Také je snadné zjistit, kdy jste na účet obdržely dividendy, a od které společnosti. Pro některé pokročilejší investory mohou být možnosti platformy omezené, pro většinu uživatelů však platforma poskytuje perfektní prostředí.
DEGIRO nabízí většinu obvyklých finančních instrumentů (vyjma kryptoměn a FOREXu), osobně v rámci své investiční strategie ale využívám pouze akcie a ETF. Platforma umožňuje přístup na 32 akciových trhů po celém světě a také nákup 5400 různých ETF, což jsou sice o něco nižší čísla, než může nabídnout konkurence, pro většinu investorů se jedná o naprosto dostačující nabídku. Osobně jsem nikdy neměl problém, že bych konkrétní akcii nemohl na DEGIRO najít.
Zákaznická podpora
Investoři, kteří neovládají perfektně anglický jazyk určitě ocení, že broker nabízí jak webové stránky v českém jazyce, tak českou zákaznickou podporu. Brokera lze kontaktovat každý pracovní den od 8:00 do 22:00, přičemž máte na výběr jak z emailové, tak telefonické komunikace. Jak jsem ovšem psal výše, dosud jsem žádný problém neřešil, proto nemohu z vlastní zkušenosti posoudit, jak funguje český zákaznický servis v praxi.
Můj názor na DEGIRO
Po více než roce investování na akciových trzích prostřednictvím DEGIRO mohu říct, že jsem s tímto brokerem opravdu spokojený. Použití platformy je velmi snadné, oceňuji nízké poplatky, navíc si nevzpomínám, že bych musel doposud řešit nějaká nemilá překvapení. Řekl bych, že je to skvělý broker, jak pro dlouhodobé investory, jako jsem já, tak pro lidi, kteří na akciovém trhu obchodují na denní bázi.
Shrnutí:
Celkové hodnocení: 9/10
Minimální vklad: 1 Kč
Čas nutný k otevření obchodního účtu: 1 den
Hlavní výhody
- Velmi nízké poplatky
- Žádné poplatky při nákupu celé řady ETF
- Přístup k širokému portfoliu investičních instrumentů
- Jednoduché uživatelské rozhraní a mobilní aplikace
Nevýhody
- Nelze provést vklad prostřednictvím karty
- Složitější danění dividend (holandská společnost)
- Nemožnost obchodovat kryptoměny a FOREX
Z vlastní zkušenosti s používáním DEGIRO po cca 13 měsíců mohu říct, že jsem s tímto holandským brokerem opravdu spokojený. Vzhledem k objemu mých obchodů mají jedny z nejnižších poplatků na trhu a přístup k většině z mezinárodních trhů prostřednictvím opravdu snadno použitelné platformy. Ať už obchodujete na denní bázi nebo využíváte platformu pro dlouhodobé investice jako já, DEGIRO je rozhodně broker, kterého mohu doporučit.
V případě, že byste měli jakékoliv dotazy, poznámky nebo jiné zkušenosti, neváhejte se zmínit v komentářích, případně mi napsat přímo na email: patrik.kudlacek@warengo.com. Budu rád za jakoukoliv zpětnou vazbu.
#akcie #jakinvestovat #investovani #investice #recenze #obchodniucet #degiro #obchodniplatforma #investovanivpraxi
Degiro používám taky, teď přišla jedna novinka ohledně danění dividend na americkém trhu, konkrétně Degiro udělalo greenlist, kde 2000 akcii pořád používá na nižší danění. Měl bych k tomu dotaz jak probíhá danění společnosti, která je kótovaná jinde, např. BTI, která na listu není, ale předpokládám že se dividenda daní dle sazeb UK? předem díky za odpověď
Dobrý den @OneTwoCz , doufám, že se nemýlím, ale podle toho co vím, tak probíhá danění dividend jednotlivých společností dle jurisdikce sídla společnosti, u BTI to tedy bude ta Velká Británie...
Jak jste jinak s DEGIRem spokojený? používáte i nějaké jiné platformy?
@PatrikKudlacek Mělo by to tak být, ale překvapuje mě, že se to objevilo na tom listu..
K Degiru: Výše poplatků idealní o proti konkurenci, hezky zpracovaný prostředí a aplikace. Zbytečný převody vše na euro a potom na další měny, ač je tam převod Czk/Euro zdarma, tak je to náročný sledovat, jak se pohybuje a ovlivnuje několik měn.
Na druhou stranu co předvádí s těma daněma v usa, to že nebudou uznávat W-8Ben formulář u všeho je zmatečný a nepochopitelný, support na otázky na tohle téma nereaguje.. Celá tahle struktura potom vypadá dost pochybně. Používám ještě fio brokera na české akcie a zvažuju lynx na všechno co na degiru nedává smysl kvůli tomu danění.
@OneTwoCz poplatky jsou hlavní devíza DEGIRA. Koukám, ale že není nad dlouholetou praxi. Trošku jste mě teď vyděsil. Já jsem se doposud setkávál s veskrze pozitivními reakcemi, pro náročnější uživatele možná bude opravdu lepší jiná varianta.
Osobně asi k extra náročným uživatelům patřit nebudu...
ani já si nemyslím že jsem, určitě nejsem na bázi "tradera" mám vybrané portfolio a to max dokupuju, spíš mě jde o princip, změna od nich přišla ze dne na den, bez oznámení dopředu, aby se mohl někdo připravit a evt. převést pozice jinam. Současně to prostě nedává smysl jako rezidenti z Čech, na tohle doslova máme "právo". To proč zvažuju třeba lynx jsou opravdu jen ty daně z dividend, proč platit 2x tolik, hlavně když to není z mé strany spekulace a rád bych to držel pár let.
určitě by měli být uživatelé o těchto změnách minimálně dopředu informovaní. Problém je, že takový drobný investor pak je v podstatě rukojmím...každopádně pro obchodování českých akcií se najdou i vhodnější brokeři to nepopírám. Já jsem dost orientovaný na ta ETF, případně americké akcie...
Jenze tam se presne neresi ty dulezite veci co by dlouholety investor resit mel jako je drzeni ulozeni akcii klienta, degiro ma super poplatky ale nedrzi akcie oddelene a muze snimi manipulovat, tespektive drzi je oddelene ale na sve jmeno, oddeluje jen u uctu cutsody kde jsou ale dalsi zkryte poplatky a tak to bude u vetsiny brokeru. Znamena to ze akcie nejsou psane na vase jmeno ale na degiro a v pripade krachu jste out.
Zdravím a děkuji za článek. Je super, když si někdo dá práci a provede takovou rešerši. ? Měl bych snad jedno doplnění a jeden dotaz.
Při pročítání DEGIRO dokumentů jsem se dočetl, že měnit profily kdykoli později lze, ale pouze mezi BASIC - ACTIVE - TRADER, nikoliv na nebo z CUSTODY. Volba tedy musí proběhnout při registraci. Zároveň ale můžete mít více profilů propojených s jedním stejným bankovním účtem, z kterého odesíláte peníze na DEGIRO nebo z DEGIRA přijímáte zpět na svůj bankovní účet. Držitel profilu a bankovního účtu musí být stejná osoba (jméno se musí shodovat).
Dotaz směřuji k ETF bez poplatku. https://www.degiro.cz/data/pdf/cs/seznam-ETF-bez-poplatku.pdf
Když budu mít např. 3 ETF všechny bez poplatku, znamená to, že můžu ke každému z nich každý měsíc 1x přikupovat zdarma bez poplatku nebo si musím vybrat a přikoupit pouze k jednomu ETF? Nějak mi to z úvodního popisu seznamu na str.2 není jasné. Máte s tím někdo osobní zkušenost?
Dobrý den Patriku, díky za Vaše články a recenze, vždy v nich najdu něco nového :) Chtěl jsem se zeptat jestli jste se zabýval srovnáním degiro brokera a xtb. Zajímalo by mě jak jsou na tom tito dva brokeři v porovnání co se poplatků a nabídky týče (nejenom akcie ale i indexy) Díky
díky Lukáši...tyto dvě konkrétní platformy jsem zatím nesrovnával..nicméně, mohu se na to do budoucna podívat :-))
@PatrikKudlacek skvělé, díky budu netrpělivě očekávat srovnání :) díky moc
Krásný sváteční den přeji. Nevíte prosím, zda lze přes Degiro obchodovat komoditní futures kontrakty na jednotlivé kontraktní měsíce? Aby bylo možné sestavit spread...děkuji.
Dobrý den, chtěl bych poprosit o radu. Chtěl bych prodat akcii, kterou jsem přes Degiro kupoval postupně za různé ceny. Nyní bych chtěl část prodat, ale nedaří se mi nikde dohledat přehled jednotlivých nákupů za konkrétní ceny - celá pozice se mi zobrazuje jen jako celek s celkovou průměrnou cenou. Je možné prodat jen část, kterou jsem koupil v konkrétní den za konkrétní cenu? Mám účet Basic... Díky moc za jakýkoliv tip!
Ahoj @HonzaVohralik ..podobný problém jsem zatím neřešil :-( ..prodej části akciové pozice by problém mít neměl, ale jak je to při nákupu v různých měnách bohužel netuším...
Ahoj @PatrikKudlacek . Díky za reakci. Ano se samotným prodejem problém není, ale chtěl bych prodat jen tu část akcií, kterou jsem koupil dříve a za horší cenu - ale jelikož se vše zobrazuje jako celek s jednou průměrnou cenou, tak toto mi zatím nejde...
Dobrý den, po přečtení komentářů níže jsem znejistil. Pokud pošlu peníze, dejme tomu 55000 Kč na degiro, tak se automaticky převedou převedou na Euro ( první příjem související s činností) a před koupí dané akcie se peníze vytáhnout z fondu, kde byly automaticky uložený z volných peněz ( druhý příjem související s činností) tak už musím platit daň, jelikož můj roční příjem přesahuje 100000Kč i přesto, že jsem danou akcií teprve koupil. Daň tedy bude sotva pár korun jestli vůbec, ale musím ji zaplatit. Chápu to správně? Pavel
Dobrý den, @pavelHradil, nejsem daňový poradce, ale myslím si, že to takhle nefunguje. Daní se zisk... což je rozdíl mezi nákupem a prodejem. Aby vám vznikl zisk přesahující 100 000 Kč, vkladem do eurového fondu a následným výběrem (ve vašem případě k využití peněz k akciové investici), při vkladu 55 000 Kč by musela koruna vůči euru spadnout tak na 70 Kč za euro...
@PatrikKudlacek Taky nejsem poradce. Sice se daní jenom zisk, nicméně při prodeji do 100 tisíc ročně (ne zisku) snad není potřeba podávat daňové přiznání. Pokud je to nad 100 tisíc, tak by se to mělo přiznat, i když tam je zisk nulový... Takže daně se asi reálně neplatí, ale je to další papírování.
@Mi_Chal díky za upřesnění :-)
U DeGira je asi největší nevýhodou povinná konverze vkladu na EUR. Obzvláště při obchodování na mimoeurových trzích vás tak čekají vlastně dvě konverze, což už může výhodnost vaší investice významně ovlivnit. Jde sice převézt vklad manuálně přímo do USD, ale zaplatíte za to poplatek (tuším 10,-EUR). Nějaký poplatek počítají i při konverzi měny (z EUR) při nákupu konkrétního aktiva (např. akcie).
Také jsem se dočetl, že díky dvojkonverzi měny (a povinnému vkladu volných peněz do peněžního fondu) vlastně nedodržíte časový test a musíte tak podávat daňové přiznání a příp. i platit daně (zatím to nemám ověřeno).
Už si nevzpomínám, jestli jsem tady vyplňoval formulář W8-BEN. Vy si vzpomínáte na vyplnění tohoto formuláře?
@Dalibor007 bohužel co píšete o konverzích měn je pravda...
tak časový test je tři roky a jestli držíte akcii tři roky, tak na to asi nemá vliv, pokud následně převedete peníze do peněžního fondu a následně provedete konverzi na koruny... Teda selským rozumem. Tam bych maximálně dodanil nějaký ten výnos, co byste měl z toho peněžního fondu, ale tam bude za tu krátkou dobu minimální.
W8-BEN lze vyplnit v nastavení profilu, ale kde přesně...mám na platfrome stále nějaké peníze v otevřených pozicích, ale už jsem tam delší dobu nekoukal spíše přemýšlím o přesunu k jinému brokerovi...
@PatrikKudlacek DeGiro nedávno prošlo akvizicí. Uvidíme, co to udělá s jeho podmínkami obchodování. Povinný eurový peněžní fond pro volné peníze je mezi brokery ojedinělé a netradiční řešení, které má své výhody i nevýhody.
I po podepsání W8-BEN jsou některé US akcie daněny 30% sazbou. Naštěstí o tom Degiro informuje předem (že nepatří do tzv. Green listu).
Jinak oceňuji pěkný článek @PatrikKudlacek!
@Dalibor007 ...díky za hodnotné info a pochvalu ?
Dobrý den, prostudoval jsem řadu recenzí a diskuzí na toto téma, ale nikdo explicitně neupozorňuje na největší riziko, spojené se službami daného brokera. A tím je, podle mého názoru, oboustranná konverze měny, tj., jak při nákupu, tak i při prodeji, při obchodování instrumentů, které nejsou kótovány v EUR . To může při zvýšené volatilitě měnového kurzu několikanásobně převýšit úsporu na poplatcích. Toto riziko je pochopitelně největší u českých akcií. Proto váhám s přestupem. Sam
Dobrý den Miloslave, to co píšete je pravda. Sám zatím české akcie nanakupuji, chystám se a uvažuji, zda bude lepší FioBanka, Lynx či něco jiného...Degiro k nákupu českých akcií z důvodu zmiňovaného měnového rizika určitě ideální není...
Dobrý den, kde se tedy vyplatí nejvíce obchodovat s akciemi? Podle toho co tak chápu, tak by to měly být všechny trhy kde je měna eur. Takže například Německo, Francie,... Je tomu tak?
Dobrý den, je někde seznam instrumentů, co se dají na Degiro obchodovat? U IB bych slíznul 20$ měsíčně poplatek za neaktivitu... Tak hledám alternativu
Dobrý den, @luckyzebra, myslím si tady stránka "Markets": https://www.degiro.co.uk/products-and-markets.html by mohla být ono....