Zrušení superhrubé mzdy a navýšení slevy na daňového poplatníka přineslo od nového roku českým zaměstnancům každý měsíc zajímavou částku navíc. Cílem tohoto opatření je podpoření spotřeby českých domácností. Jejich výdaje by měly posloužit jako mazání do zaseknutého motoru ekonomiky a přispět k ekonomickému zotavení během probíhající pandemie.
Co kdybyste se však zachovali v rozporu s očekáváním českých politických špiček a namísto okamžité spotřeby dali spíše přednost investici? Nepopírám, že některým lidem může snížení daní přijít k duhu a třeba jim i pomůže lépe dýchat. Pokud jste ovšem neměli v loňském roce problém z výplaty vyjít, můžete si dovolit tyto peníze, které vám „daroval“ stát investovat. Existuje přitom investiční přístup, který vám z dlouhodobého hlediska může přinést velmi zajímavé zhodnocení, aniž byste museli nad svými investicemi příliš dumat.
Využijte ušetřené peníze na daních na maximum
Investování na akciovém trhu je jedním z nejlepších způsobů, jak budovat bohatství, je však třeba investovat na správných místech.
Takovým vhodným místem pro zhodnocování vašich peněz mohou být indexové fondy. Tyto fondy kopírují svým složením některý z tržních indexů – americký, britský, německý globální a například americký index S&P 500 vykazuje dlouhodobou návratnost kolem 10 % ročně.
Klíčovou výhodou indexových fondů je, že se jedná o automatický typ investice. S využitím vhodné platformy si můžete prostě nastavit trvalý příkaz s vámi zvolenou částkou (což může být například vaše daňová úspora) a na své investice zapomenout. Pokud necháte takto „automaticky“ zhodnocovat své peníze, často sami sobě uděláte mnohem lepší službu, než kdybyste neustále své investice sledovali. Lidé pak mají akorát tendenci zbytečně podléhat emocím.
Výhodou investování prostřednictvím indexových fondů je, že nemusíte vybírat jednotlivé investice a ani si nemusíte dělat starosti s tím, kdy prodávat a kdy nakupovat, jednoduše své peníze každý měsíc investujete a posléze je necháte dlouhodobě zhodnocovat.
Na jakou částku si můžete v průběhu času přijít? Řekněme, že po započtení všech nákladů (především poplatky za zprostředkování obchodů) budete dosahovat dlouhodobě zhodnocení 8 % ročně. Tabulka níže ukazuje, na jakou částku byste si mohli za 30 let přijít, pokud budete investovat peníze uspořené na daních prostřednictvím indexových fondů.
Sami vidíte, že zhodnocení vaší pravidelné investice je téměř trojnásobek vámi zainvestované částky. To nevypadá zas tak špatně…
Jak konečnou hodnotu svých investic ještě navýšit?
Možnosti máte v podstatě 3. Buď můžete hned na začátku svého investičního horizontu provést i větší jednorázovou investici – máte-li nějaké volné peníze. Ale v současnosti bych dával přednost raději čistě pravidelné investici. Americký akciový trh se zdá podle mnoha oceňovacích měřítek předražený a tak můžeme být v příštích měsících svědky i nějakého propadu. Vaše počáteční investice by tak mohla být tímto propadem postižena. V případě pravidelné investice vám však vývoj v příštích pár měsících a letech (záleží na délce časového horizontu) může být v podstatě ukradený.
Druhou možností pak může být, navýšení měsíčního příspěvku. Dvojnásobná pravidelná měsíční investice přinese přirozeně i dvojnásobnou hodnotu konečného zůstatku. Pokud vám však stále nějaké peníze navíc zbývají, proč nejít touto cestou.
Třetí možností pak je prodloužení investičního horizontu. V tabulce níže můžete vidět, že každé prodloužení investičního horizontu přináší při zachování stejné výše pravidelné investice podstatně vyšší zhodnocení. Hledejte za tím kouzlo složeného úročení, o kterém si můžete více přečíst zde. To je také důvod, proč je vhodné začít pravidelně investovat v co nejnižším věku – čím více prostoru dáte svým úsporám pro růst tím rychlejší bude – neplatí zde přímá úměra. Pokud jste tak zatím s pravidelnou investicí nezačali, pak mi přijde momentální daňová úleva jako vhodný impulz.
Slovo závěrem
Dáte-li přednost investování na akciovém trhu před okamžitou spotřebou, můžete si díky státu přijít za 30 let na velmi zajímavé peníze. Nejsem prognostik, ale můžeme také očekávat, že v budoucnu dojde k opětovnému navýšení daní, otázkou jde kdy. Současný stav veřejných financí je pravděpodobně neudržitelný a bude v budoucnu opět třeba vybírat od nás – pracujícího lidu – více peněz.
Tím spíš vidím jako moudré rozhodnutí, odložit tyto peníze navíc stranou, abyste byli na horší zítřky lépe připraveni. S opětovným zvýšením daní je také spojený fakt, že vám nynější peníze navíc opět budou sebrány. Sami však uvidíte, že důležité je s pravidelným investováním především začít. Jakmile uvidíte, že se vaše peníze v průběhu času zhodnocují, možná budete sami motivováni svůj pravidelný příspěvek navyšovat a pokud přeci jenom dojde opět k navýšení zdanění práce, budete třeba nakonec hledat úsporu jinde než v rámci omezení vašich investičních aktivit.
Začít můžete třeba rovnou teď – například prostřednictvím platformy Portu.
#akcie #jakinvestovat #investovani #akciovytrh #pravidelnainvestice #dlouhodobeinvestovani #indexovefondy #pasivniinvestovani