Pokud byste mohli zdvojnásobit své úspory, aniž byste skutečně investovali další peníze z vlastní kapsy, udělali byste to? Asi trochu zbytečná otázka, kdo by nechtěl?
I když se využití tohoto „triku“ může zdát jako samozřejmost, mnoho začínajících investorů přichází o možnost, jak by mohli dosáhnout maximálního potenciálu svých investic. Realizace této investiční #strategie trvá velmi málo času, ale může mít významný dlouhodobý dopad na vaše finance.
Jak vaše investiční strategie ovlivňuje výši vašich úspor?
Rychlost, s jakou rostou vaše investice nezávisí pouze na tom, kolik odkládáte stranou, ale také na míře návratnosti, kterou vykazují. Právě #návratnost investic do značné míry závisí na tom, kam přesně investujete své peníze.
Investice do konzervativnějších aktiv, jako jsou například dluhopisy, budou mít za následek nižší míru návratnosti obvykle v rozmezí mezi 1-2 % ročně. Investicí do akcií však můžete dosáhnout mnohem vyššího výnosu. Přitom ani nemusíte investovat do jednotlivých akcií, jejichž růst se může dramaticky lišit. Samotný index S&P 500 zaznamenával od svého vzniku průměrný výnos 10 % ročně.
Na grafu výše můžete vidět, že i přes dvě velmi výrazné krize v roce 2009 a 2020 vykázal index S&P 500 za posledních 15 let návratnost 197 %, zatímco indexový fond od Vanguardu sledující výkonnost celého dluhopisového trhu nicotné procento ročně.
Přesto se stále mnoho začínajících investorů vyhýbá ve větší míře akciovým investicím, i když je čeká třeba ještě desítky let investování.
Zatímco akciový trh bude vždy podléhat volatilitě, jeho dlouhodobý vývoj je poměrně jasně patrný. Vývoj hodnoty dluhopisového fondu je ostatně také poměrně jasný. S rezervou ho lze popsat jako přímku s velmi mírným stoupáním. Zvolíte-li nevhodnou investiční strategii, která nebude dostatečně agresivní vzhledem k vašemu investičnímu horizontu, značně ztížíte svým penězům možnost výrazného růstu.
Zdvojnásobte vaše úspory s nulovým úsilím
Nemusíte hledat další biliónovou společnost, abyste mohli zaznamenat významné investiční zisky. Pouhá investice do indexových fondů, které vydělávají průměrné výnosy, může ve skutečnosti bohatě postačit ke zdvojnásobení vašich úspor.
Na investované částce v tomto příkladu příliš nezáleží, ale řekněme, že pravidelná investice ve výši 1 000 Kč by měla být dostupná téměř pro každého. Možná jste podlehly strachu, a budete na celém svém 30letém investičním horizontu investovat do aktiv s alokací 50 % akcie a 50 % dluhopisy. Po odečtení nějakých poplatků za zprostředkování obchodů se dostanete na roční návratnost 5 % ročně. V takovém případě by se vaše investice za 30 let zhodnotily na 797 tisíc Kč.
Pravidelná investice 1 000 Kč/měs. se zhodnocením 5 % p.a. => 797 000 Kč
Nyní se pojďme podívat na příklad agresivnějšího investora, který vkládá 90 % svých peněz do akcií a pouze 10 % do dluhopisů, čímž se mu po odečtení poplatků podařilo dosáhnout návratnosti investic 9 % ročně. Tento investor by po 30 letech investování disponoval investicemi o hodnotě 1 636 000 Kč.
Pravidelná investice 1 000 Kč/měs. se zhodnocením 9 % p.a. => 1 636 000 Kč
V obou případech přispíváte každý měsíc stejnou částkou peněz. Ale tím, že uděláte změnu v alokaci aktiv a použijete agresivnější investiční přístup, můžete zaznamenat dvojnásobné zhodnocení téměř bez práce. Vhodná volba správného investičního nástroje tak je doslova k nezaplacení.
Kdy byste měli začít investovat konzervativně?
Investice většiny vašich peněz do akcií pomůže vašim úsporám růst mnohem rychleji, ale je důležité investovat rozumně.
Jakmile se blížíte důchodovému věku, je dobré upravit své portfolio tak, aby bylo konzervativnější. Zamezíte tak ztrátě výrazné částky způsobené případným propadem akciového trhu těsně před, nebo krátce po odchodu do důchodu.
Stále byste se však měli snažit investovat alespoň nějaké peníze do akcií, i když je váš odchod do důchodu za rohem. Budete chtít, aby vaše úspory nadále rostly bez ohledu na věk a pokud budete investovat pouze do dluhopisů, můžete také přicházet o reálnou hodnotu vašich peněz.
Začnete-li v 25 letech, můžete dle mého názoru zůstat téměř výhradně u akciových investic až do věku 55 let (tedy po celou délku zmiňovaného investičního horizontu). I v tuto chvíli budou mít totiž vaše investice stále nějakých 10 let na to, aby se zotavily z případného propadu. Ale je to samozřejmě pouze můj pohled a také záleží na tom, jaké riziko jste sami ochotní tolerovat.
Podstatné však je, že investice na akciovém trhu nejsou tak riskantní, jak by se mohlo zdát. Posunutí vaší alokace ve prospěch akcií na úkor dluhopisů bude mít za následek výrazně vyšší budoucí výnosy.
#akcie #dluhopisy #jakinvestovat #investovani #navratnostnvestice #akciovytrh #dlouhodobeinvestovani #pravidelnainvestice #investicnistrategie #alokace
