V posledním díle seriálu o finanční svobodě se podíváme na fáze čtyři až sedm, které jsou sami o sobě velkým úspěchem. Pokud jste tu noví, doporučuji nejprve přečíst první dva díly série.
Přečtěte si první díl: Finanční svoboda (1/3): 7 kroků na cestě k finanční svobodě.
A druhý díl: Finanční svoboda (2/3): Z dluhů k investování a vytváření pasivního příjmu
Úroveň čtyři: Pocit zabezpečení
Investice, na kterých jste pracovali v úrovni tři, se teď konečně vyplatily. Jste schopni všechny vaše základní výdaje pokrýt z pasivního přijmu. Někteří lidé se do této fáze nikdy nedostanou, takže pokud vy ano, gratuluji! Jste ve skvělé finanční pozici, abyste se stali opravdu bohatými.
Neusněte na vavřínech
Jste už jen krůček od fáze, na kterou většina lidí toužících po finanční svobodě cílí. Co teď? Investovat, investovat, investovat. Musíte investovat do směsi aktiv jako jsou akcie, dluhopisy a nemovitosti, aby vaše bohatství každým rokem rostlo.
Kolik potřebujete, abyste všechny vaše výdaje (ne jen ty základní, do kterých počítám bydlení a jídlo) pokryli čistě z příjmu z investování? Až to budete vědět, víte, jaký je váš příští cíl.
Investice, které generují příjem
Dividendoví aristokraté – kupte akcie, které vám přinesou dividendy (peněžité plnění akciových společností vyplácené akcionářům). Pokud vlastníte akcie společnosti – ať už přímo, nebo prostřednictvím fondu, můžete získat podíl na zisku společnosti. Částka, kterou obdržíte, závisí na tom, kolik akcií vlastníte, kolik zisku je k vyplacení a na rozhodnutí valné hromady.
Dividendoví aristokraté jsou společnosti, kterým se podařilo zvyšovat dividendu nepřetržitě pod dobu 25 let. Patří mezi ně například Coca-Cola nebo McDonald's.
Dluhopisy – existuje mnoho druhů dluhopisů, ale základním jsou korporátní dluhopisy. To jsou cenné papíry emitenta (společnost vydávající dluhopisy), který se zavazuje k vyplácení pravidelných výnosů a zpětnému odkupu dluhopisu v určený čas tomu, kdo si dluhopis zakoupil. Můžete si díky nim zajistit předvídatelný a pravidelný příjem.
Nemovitosti – když máte plán (a peníze), nemovitosti mohou být skvělým nástrojem generování příjmu. Jednak časem získávají na hodnotě a za druhé při jejich pronajímání máte jistý měsíční příjem. Podívejte se také na článek: Investice do nemovitosti v době koronavirové? Expert Tomáš Rusňák radí vyčkat na zlevnění.
Úroveň pět: Pocit svobody
Na páté úrovni si bez problému můžete udržet váš životní standard výhradně z příjmu z investic. Můžete zvážit seknutí s vaším full-time zaměstnáním.
Život po finanční svobodě
Pokud existuje něco, čím jste se vždycky chtěli živit, ale z jakéhokoliv důvodu jste si zvolili jinou cestu, teď konečně máte příležitost. Staňte se učitelem, kupte farmu, napište knihu, dobrovolničte. Máte finanční svobodu a už nemusíte pracovat pro peníze.
Ujistěte se, že máte diverzifikované portfolio. Teď je pravděpodobně vhodná chvíle na minimalizaci rizika. Pokud máte investiční strategii 80/20, možná budete chtít přepnout na 70/30.
Úroveň šest: Opravdový pocit svobody
Teď je správná chvíle na to, abyste si splnili pár snů. Můžete rozumně utrácet peníze za co jen chcete. A vy je chcete utratit tak, abyste byli šťastní. Nechcete patřit mezi ty bohaté pitomce, kteří chodí do strip-klubů a kupují si drogy.
Za peníze se štěstí sice koupit nedá, ale vaše štěstí výsostně záleží na tom, co si ně kupujete. Lidi jsou obecně šťastnější, když si kupují zážitky a ne věci. Jeďte na svou vysněnou dovolenou, naučte se řídit letadlo a tak dále. Teď na to máte.
Charita je také skvělým způsobem, jak utratit přebytečné peníze. Ať už někoho v nouzi překvapíte dárkem nebo darujete peníze nějaké nadaci či třeba dětskému domovu, budete se díky tomu cítit skvěle.
Úroveň sedm: Přetékající pohár
Máte tolik peněz, že už je nestíháte sledovat. Je vhodná chvíle najmout si finančního poradce? Ano i ne. Pokud uznáte, že se chcete zabývat jinými věcmi a najmete si někoho, koho dobře znáte, může to být cesta. Na druhou stranu, nikdo nebude o vaše peníze dbát tolik jako vy sami. Existuje spousta případů, kdy finanční poradci své klienty podvedli nebo okradli.
Nechcete, aby se z vašich peněz stal full-time job? Nebojte, nemusí! Jednou za čas byste se každopádně měli zamyslet nad následujícím:
- Funguje vaše investiční strategie? Je vaše portfolio stále v souladu s vašimi finančními cíli?
- Jste daňově efektivní?
- Máte dostatečné a správné pojištění?
- Máte plán na stáří? Kdo se o vaše peníze bude starat, až nebudete moci? Co se s nimi stane, až zemřete?
Na jaké úrovni jste teď?
Všechno to může znít trochu strašidelně, já vím. A mě samotnou ani úroveň sedm moc neláká. Budu šťastná, když na stará kolena dosáhnu pětky. Musíte si uvědomit, že ne všichni mají stejnou startovní čáru a stejné ambice a potřeby.
Neexistují žádné časové osy, během kterých byste měli do určité fáze dojít. Nedá se říct, že pokud do věku X nebudete ve fázi Y, jste lůzr, měli byste se vzdát a jít žít pod most. Všechny tyto fáze vás nemají nijak deprimovat. Jsou jen nástřelem toho, kam až se ve finanční svobodě dá dojít. Není k zahození vidět před sebou milníky.
