Novoroční revize osobních financí se mi stává pomalu tradicí, začal jsem s ní v roce 2018, poté co jsem si v březnu předcházejícího roku pořídil hypotéku na byt a nepodařilo se mi ani jeden měsíc zakončit s vyšším zůstatkem na účtu než začátkem měsíce. (Žil jsem z úspor, které jsem si vybudoval v předchozích letech na zahraničních brigádách.)
Logicky jsem si říkal, že podobný stav není dlouhodobě udržitelný. Proto jsem se s tím rozhodl něco dělat. V prvním kroku jsem se rozhodl především zaměřit na to, kam mé vydělané peníze plynou. Co si budeme povídat, povětšinou to byly nesmysly.
Sledovat měsíční výdaje se vyplatí!
Celkový pohled na výdaje za celý rok mě celkem vyděsil a donutil mě k podstoupení konkrétních opatření. Většina z nich spočívala v omezení zbytných výdajů. Každopádně se mi podařilo snížit náklady pod můj příjem ze zaměstnání. Nastavil jsem si rozpočet a držel se ho.
Vzpomínám na tohle období jako na takové údolí smrti, kdy mě mohl jakýkoliv větší finanční problém přinutit k tomu, abych nemovitost opět prodal, možná i se ztrátou… Nazveme-li úspory pohotovostním fondem, každým měsícem se zmenšoval. Výdaje jsem neřešil a o budoucnosti jsem příliš nepřemýšlel. Věřím, že si podobnou zkušeností prochází po dvacítce řada lidí, já jsem vše zvládl, ale s notnou dávkou štěstí a být v podobné situaci dnes, asi bych neměl klidné spaní.
Mezitím jsem začal budovat i nějaký vedlejší příjem, mzda ze zaměstnání se zvedla, a tak nemám dnes problém odkládat každý měsíc zajímavé peníze stranou.
To jenom tak na okraj, proč se vlastně vyplatí zabývat se svými výdaji a příjmy. Celkový pohled vám může prozradit mnoho, a třeba vám i pomůže najít řešení na první pohled bezvýchodné situace…
Jak jsem psal v úvodu, revize osobních financí se už stala mou každoroční tradicí a letos jsem odhalil v měsíčních výdajích výrazný pokles v průběhu října. Rád bych se s vámi o tento poznatek podělil.
Jak se během roku mé měsíční variabilní náklady měnily, můžete vidět v tabulce níže. Hodnota 100 činí průměr za celý rok a za jednotlivé měsíce jsou uvedené poměrné částky. Pochopitelně se nejedná o vyjádření v tisících korun ?.
Jak se mi podařilo výrazně snížit nepravidelné měsíční výdaje?
Podíváte-li se na čísla blíže, je zjevné že se z průměru vymykají měsíce červenec, kdy jsem byl na kratší dovolené a prosinec, kdy jsem utratil výraznou částku za vánoční dárky.
Do výdajů samozřejmě v průběhu roku promlouvá řada proměnných. Člověk by mohl namítat, že byly střídavě nařizované lockdowny, následně byla opatření uvolněna a naopak. V měsících, kdy jsme byli nuceni zůstat doma se však výdaje pohybují poměrně konstantně lehce nad hodnotou 80. Tedy kromě měsíce říjen, který charakterizuje hodnota 42.
Měl jsem takové tušení už dopředu, čísla mě ale utvrdila. Začátkem října jsem ztratil kartu, kterou jsem si zablokoval, a protože jsem zkrátka neměl cestu do banky, kartu jsem si vyzvedl až koncem října. Pouhá blokace karty mi okamžitě přinesla výraznou měsíční úsporu.
Bez karty mnohem snáze odoláte finančním zlozvykům
Docela dobře si vzpomínám, co jsem tento měsíc „prožíval“. Byl jsem odkázán pouze na hotovost. Párkrát se mi stalo, že jsem otevřel aplikaci, kde nakupuji oblečení (ano, sem tam mám sklon podléhat impulzivním nákupům) a po chvilce jsem zjistil, že si nemůžu nic objednat. Respektive bych mohl, ale tato aplikace podporuje platbu kartou na jedno kliknutí a pouhé znepříjemnění nákupního procesu, kdy bych musel zadávat příkaz k úhradě v elektronickém bankovnictví, mě od nákupu odradilo.
Stejně tak mi vypadly výdaje za služby typu McDelivery, KFC rozvoz, Dáme jídlo apod. Samozřejmě jsem se stravoval jinak, ale domácí stravování vás vyjde podstatně levněji a obvykle je i zdravější.
Nakonec si i celkem dobře vzpomínám, jak jsem se rozmýšlel při nákupu potravin, co vložím do košíku. Samozřejmě doma vařím hlavně dle toho, co je momentálně v obchodě ve slevě – což je taky zajímavý tip, jak ušetřit, ale obvykle házím do košíku potraviny bez rozmyslu, jak mi to přijde pod ruku. Nyní jsem se však nechtěl dočkat té trapné situace, že nebudu mít u kasy dostatek hotovosti a nad každou položkou jsem přemýšlel… Nebudu lhát, obvykle mám v košíku řadu potravin, které jsou ve slevě, ale nakonec je nestihnu ani spotřebovat.
Tyhle drobné změny v mém výdajovém chování způsobily, že se mi podařilo v říjnu výrazně snížit mé měsíční náklady a stačilo k tomu, abych nepoužíval kartu. Být to tak po celý rok, podaří se mi ušetřit zajímavou částku, kterou bych mohl použít třeba na mimořádnou splátku úvěru na bydlení, případně ji investovat.
Slovo závěrem
Chápu, že se nejedná o příliš dlouhý vzorek pozorování, nicméně jsem si všiml, že už mi tady v komentářích dávalo více uživatelů vědět, že omezili své výdaje na platby v hotovosti a poměrně se jim to osvědčilo. Mně samotnému se nechtíc povedlo provést experiment, a jak se zdá, skutečně to funguje.
Je zcela logické, že čím dál méně lidí využívá k platbám hotovost, možná je to však na škodu. Nechci vám vtloukat do hlavy, abyste okamžitě rozstříhaly všechny karty, minimálně nad tím však popřemýšlejte.
Ať už je váš postoj k hotovosti nebo kartě jakýkoliv, je užitečné sledovat vaše výdaje, abyste věděli, kam vaše peníze putují. Může vám to otevřít oči. A pokud začnete k placení za nákupy využívat hotovost, není problém si stáhnout do mobilu nějakou aplikaci typu Evernote, účtenky si fotit a ukládat si je na jedno místo.
Pokud používáte výhradně kartu, postačí vám bankovní výpisy, každopádně své výdaje sledujte, co objevíte vás možná překvapí a třeba se rozhodnete provést nějaké změny.
#penize #sporení #uspory #setreni #spotreba #placenikartou #osobnifinance #finance #jaksporit #hotovost
