Tento článek je praktickým průvodcem pro každého, kdo chce vědět:
- Co inflace dělá s vašimi penězi
- Jak se jí aktivně bránit
- Které nástroje v roce 2025 skutečně dávají smysl
Co je inflace – a proč by vás měla zajímat?
Inflace znamená, že za stejnou částku koupíte méně zboží a služeb než dříve. Např. 100 000 Kč dnes nemusí mít za 10 let ani z poloviny stejnou kupní sílu.
🔍 Praktický příklad:
V roce 2015 jste si za 100 Kč koupili 20 rohlíků a kostku másla.
V roce 2025 za stejnou částku dostanete třeba jen 10 rohlíků a půl kostky másla.
Jinak řečeno: peníze, které leží ladem, ztrácí hodnotu. To platí obzvlášť při vyšší inflaci, která se v Česku v posledních letech držela i nad 10 % ročně.
Kde peníze ztrácí nejvíc?
Místo uložení | Reálný výnos po inflaci (odhad 2025) |
---|---|
Hotovost doma | ❌ -8 až -10 % ročně |
Běžný bankovní účet | ❌ -7 až -9 % ročně |
Spořicí účet (1–2 %) | ⚠️ -5 až -7 % ročně |
Investice | ✅ 0 až +5 % (dle rizika a strategie) |
5 praktických způsobů, jak ochránit své peníze před inflací v roce 2025
1. Nenechávejte zbytečně peníze na běžném účtu
Běžný účet je určený pro pohyb peněz – ne pro jejich uchování. Pokud vám na něm leží větší částka, reálně přicházíte o tisíce ročně.
Co dělat:
- Nechte si na účtu pouze 1–2 měsíční výdaje.
- Zbytek přesuňte na spořicí účet s nejvyšší sazbou nebo investujte.
🔧 Tip: Porovnejte aktuální spořicí účty (např. přes stránky penize.cz nebo Finparáda) – některé nabízejí i 4–5 % p.a., i když to často platí jen pro omezenou částku.
2. Investujte do diverzifikovaného ETF portfolia
ETF (Exchange Traded Funds) jsou nízkonákladové investiční fondy, které sledují vývoj akciových indexů jako S&P 500, MSCI World nebo Nasdaq.
Výhody:
- Výnosy dlouhodobě porážejí inflaci (v průměru 6–8 % ročně)
- Široká diverzifikace
- Nízké poplatky (0,1–0,4 % ročně)
Jak začít:
- Založte si účet u brokera (např. eToro, Interactive Brokers, Degiro, XTB)
- Nastavte měsíční investici (např. 1 000 Kč do MSCI World ETF)
📌 Poznámka: I když ETF mohou krátkodobě kolísat, z dlouhodobého hlediska porážejí inflaci.
3. Zvažte protiinflační nebo státní dluhopisy
Ministerstvo financí ČR vydává dluhopisy pro občany, které mají v některých emisích ochranu proti inflaci.
Výhody:
- Nízké riziko (garantováno státem)
- Inflace-kompenzující výnosy (např. +0,5 % nad inflaci)
Nevýhody:
- Fixace na 6+ let
- Nižší výnos než u akciových nástrojů
🔧 Tip: Sledujte emise na Ministerstvo financí ČR - Spořicí státní dluhopisy
4. Investujte do nemovitostních fondů
Nemovitosti často rostou s inflací – a nemovitostní fondy vám umožní podílet se na tomto růstu bez nutnosti vlastnit byt.
Příklady fondů v ČR:
- Conseq realitní fond
- Trigea
- ZFP realitní fond
Výnosy: 3–6 % ročně
Pozor: Jde o fondy s delší výpovědní lhůtou, nelze peníze ihned vybrat.
5. Investujte do sebe a svých dovedností
Investice do vzdělání, jazyků, rekvalifikací nebo podnikání mají nejvyšší dlouhodobý výnos – často i desítky procent ročně.
Příklady:
- Kurzy v oblasti IT, účetnictví, AI, marketingu
- Založení vedlejšího příjmu (např. tvorba e-booků, grafika)
- Finanční vzdělání: knihy, podcasty, webináře
💬 Dobrý příklad: Kurz Excelu za 1 000 Kč vám může přinést lepší práci a zvýšení příjmu o 5 000 Kč měsíčně.
Nejčastější chyby při ochraně před inflací
❌ Neaktivita – „Počkám, co bude“
✅ Peníze ztrácí hodnotu i při nečinnosti
❌ Převažující hotovost
✅ Inflace snižuje kupní sílu hotovosti každý den
❌ Věřit slibům vysokého zhodnocení bez rizika
✅ Pozor na podvody a „zázračné“ investice
Praktický plán na ochranu peněz (modelový příklad)
Účel | Místo | Měsíční částka | Horizont |
---|---|---|---|
Rezerva 3 měsíce výdajů | Spořicí účet (4 %) | 30 000 Kč | Ihned k dispozici |
Ochrana úspor před inflací | ETF (MSCI World) | 1 500 Kč | 5+ let |
Stabilita a diverzifikace | Realitní fond (Trigea) | 1 000 Kč | 3–5 let |
Výdělečné dovednosti | Online kurz Excelu | 2 000 Kč jednorázově | - |
Závěr
Inflace není strašák – je to fakt. Ale zatímco někteří ji nechají tiše požírat své úspory, jiní se ji naučí porazit. Důležité je nenechat peníze ležet bez práce. V roce 2025 máme naštěstí k dispozici řadu nástrojů, které dokážou inflaci nejen vyrovnat, ale i překonat – stačí je začít používat.
Nejde o to „porazit trh“, ale porazit nečinnost.
#investice #finance #inflace #cashflow #sporeni #diverzifikace