Spustili jsme DISKUZNÍ FÓRUM! Zeptejte se na cokoliv, co vás zajímá.
08.02.2021 7 minut čtení

3 způsoby, jak začít vašim dětem spořit pro lepší finanční budoucnost

Zajistit potomkům budoucí finanční stabilitu pro většinu rodičů neznamená jen výchovu k finanční gramotnosti, ale i spoření, skrz které dětem pro vstup do života připravit aspoň základní finanční berličku. Kde a jak ale dětem dává smysl spořit?

Jelikož se bavíme o spoření pro vaši ratolest, je škála smysluplných možností poměrně omezená, jelikož pravděpodobně nechcete tyto peníze vystavovat zbytečně vysokému riziku. Jednou variantou je samozřejmě spořit na nějaký standardní spořící účet. Anebo pokud plánujete dát potomkovi naspořenou částku až v určitém věku, může dávat smysl i nějaký termínovaný vklad. Na trhu však zároveň existují jak ověřené a populární, tak i relativně nové možnosti, jak dětem konzervativně spořit, aby tyto peníze zároveň získávaly aspoň nějaké zhodnocení. 

Přihlaste se a získejte zdarma přístup ke kompletnímu obsahu Warengo!

Přihlásit se
Přihlášením souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů
Hodnocení: +39
Pro přidání komentáře se přihlaste nebo zaregistrujte.
  • Všemi 3 způsoby dceři spořím... :-)

    +9
  • Nespořím dětem vůbec nic :-) Až budou velké, tak se chci rozhodnout, jestli jim dám byt, zaplatím svatbu nebo přenechám správu majetku :-) Prostě jsem to teď nechtěl řešit a přišlo mi efektivnější mít jednu hromádku než to rozdělovat na víc tak, aby to bylo v celku míň.

    +4
  • "spoření 3000 Kč měsíčně by mu dle Portu během 18 let mělo přinést téměř 1 300 000 Kč při vaší celkové investici 648 000 Kč, což ale vychází na průměrné roční hodnocení asi 2,77 %.". Nevím jestli rozumím správně vašemu sdělení, ale ta věta mi přijde zavádějící. 2,77% by bylo průměrné zhodnocení pokud bych zmíněných 648k investoval najednou. Ale pokud investuji 3000 měsíčně, vychází mi zhodnocení cca 8% ročně, tedy srovnatelně s uváděným příkladem investice do ETF, pokud budu opět investovat pravidelně 3000 měsíčně.

    +2
  • Investuji dětem přes fond Top Stock od ČS. Vstupni poplatek je 1,5% měsičně z investované častky a ter je 1,9%. Zhodnoceni za posledních 10 let 9.98% p. a. Myslíte, že bych měl přejit raději k něčemu levnějšímu. Jinak pan Hájek co fond vede mi příjde jako profík, myslíte, že na dlouhém horizontu vyjde portu, fondee atd.. lepe. Jinak jsem fakt amatet. Děkuji

    +1
    • @Misfits666  Pan Hájek profík nepochybně je. Chce to si vše spočítat. 10 % p.a. je fajn, ale 1,5 % měsíčně z investované částky zní jako hodně. Díval jsem se teď na ten fond a píší Vstupní poplatek 3,00 %, Správcovský poplatek 1,95 % a Celková nákladovost fondu 2,19 %. U Portu jsme se bavili o 7-8 %, ale pro děti mají poplatek snížený na 0,15 %, což je řádově méně. Takže ideálně kalkulačku a podívat se, co je pro váš kapitál výhodnější. Myslím si, že to Portu na tom nebude špatně. Na druhou stranu aktuálně trhy letí vzhůru, takže bych očekával, že pokud nepřijde nějaký kolaps, mohl by takový fond letos zvládnout s přehledem víc než 10 %.

      0
  • Co se týče stavebka, jen bych doplnila, že určitě je výhodnější nedržet dítěti stavebko celých např. 18 let, ale pracovat s ním po šesti letech - např. předplatit nové stavebko z cílové částky a 20 tis ročně použít jinak nebo vybrat cílovou částku, zainvestovat a pokračovat ve spoření na nové smlouvě.

     

    Co se týče Portu, máte někdo zjištěno, jak to je s předčasným výběrem peněz - zda musí souhlasit oba zákonní zástupci případně jestli u vyšších částek se řeší přes soud?

    +1
  • Super článek! 

    Portu je pro děti super, v 18 jim účet předám a ať si s ním naloží podle svého;) 

    ETF mám taky, ale pro sebe na důchod;)

    +1
  • a o takhle 4. způsob např. penzijko -akciový fond. 1000 Kč měsíčně, na to od státu 220 Kč příspěvek, je to sice podílový fond, ale max. výše poplatku je myslím 1% za správu, pokud se dítě rozhodně může vybrat 1/3 v 18 a pak může investovat dále a začít využívat výhodu daňového odpočtu od 1000 Kč výše, a pokud bude velká nutnost může penzijko předčasně ukončit  sice pak nedostane stání podporu, ale i tak to je zajímavá alternativa

    příklad 1000 Kč měsíčně po dobu 18 let, je 204 tis vlastní prostředky, 47 tis příspěvky státu a zhodnocení průměrně 4,33 % celkem v 18 letech 370 tis Kč (a je to počítáno s rozumných konzervativním zhodnocením)  a ty státní příspěvky tam udělají skoro 18 %

    -4
    • no samé minusy :), to že má někdo jiný názor mě nevadí, naopak, ale budu rád za informaci, proč to tak vidíte, co se Vám na penzijku nelíbí, důvody, proč byste to nezvolili,   to nás posune všechny dále..když dáte jen minus tak nevím co je za důvod :) díky

      +1
    • @davidBiza U DPS se zpravidla jedná o 1% poplatek ročně za správu a dalších 15% ročně ze zisku. Tyto hodnoty se můžou lišit, záleží na tom u koho je smlouva, ale +- budou kolem těchto hodnot. Dále tyto poplatky velmi rychle výrazně převyšují státní úspory, při částce 1000 Kč nelze odečítat od základu daně jako odečitatelnou položku. Platit více se nevyplatí.  Navíc tyto fondy zpravidla zaostávají za průměrem trhu. 

      Pasivní investování do nějakého ETF kopírující například S&P500 udělá s velkou pravděpodobností, za těch 18 let, větší průměrné zhodnocení. Minimum by mohlo být alespoň 10 let, ale spíš raději více. Historicky byly i delší období indexu S&P500 kdy byly výnosy nižší, spíš bych to viděl na 15+ let a výsledek bude zajímavější, než to DPS.

      +1
    • @praxlondrej díky za reakci, ano souhlas poplatek je tam vyšší nežu ETF, při 1000 Kč měsíčně na 10 let dělají příspěvky státu cca 20% z toho co člověk naspoří, to není málo, ano tyto fondy nyní zaostávali za vývojem trhu, ale především amerického, u které se nyní řeší jak je drahý, ale to je samozřejmě otázka, jaký bude vývoj US trhů a jaký výnos fondu, jak jste  psal, SP může klesat a dostat se zpět za 10 let, ale to samé fond..zhodnotit jak si kdo vedl, půjde pak až zpětně

      - přes jakého brokera chcete investovat - měsíčně, abyste neplatil žádný poplatek za nákupu jako je to u penzijního fondu (neberu to, že nakupuje přes nějakou platformu "zadarmo" ale při vysokém spreadu nákupu a prodeje...jestli máte tady nápad, jak tohle minimalizovat budu rád

      - jestliže budete nakupovat měsíčně ETF jak to uděláte z konverzí měn, každý měsíc měnit CZK do EUR nebo USD.. ? to za těch pár korun zaplatíte docela velký poplatek

      - protože se bavíme o měsíčním investování na 18 let, ne o tom, že má člověk ty peníze k dispozici a smění tedy velkou částku na začátku

      --takže podle mě náklady nákupu měsíčně /nebo vyšší díky spreadu/ a poplatky měsíčně za konverzi Vám udělají docela hodně i přesto že ETF má nízké poplatky

      --pokud by byla ETF v CZK a nákup zdarma i při malých částkách není co řešit

      -nebavíme se o jednorázovém velkém nákupu, pak jsou ETF jednoznačná

      --díky za reakci

      +1
  • Není náhodou 2) a 3) to samé? Portu=ETF, nebo mi něco uteklo?

    0
  • Důrazně varuji před zakládáním jakýchkoliv účtů na dítě. V tu chvíli je přestáváte řídit. Jako rodič byste vy měli rozhodovat, kdy dítěti peníze dáte, kolik mu jich dáte a jestli vůbec něco dostane. V praxi jsem to s nešťastnými rodiči řešila x-krát.

    Vzpomeňte si na dobu, kdy k výběru stavebka musel být souhlas opatrovnického soudu. A i dneska je to pro rozvedené páry problém. Je třeba souhlasu obou dvou rodičů a to se ne vždy povede. Vy si jste jistí, že se během dalších 18 let nerozvedete nebo že budete s bývalým partnerem/partnerkou schopni postupovat ve shodě?

    0
    • Na Portu můžete do 18 let dítěte peníze vybrat (pokud je dítěti nechcete dat) jen musíte doplatit poplatky.

      0
    • @MichalaC Moji klienti nechtějí dětem dávat tyto zásadní peníze v 18 letech. Spoří jim na studia, Erasmus, základ na bydlení atd. a to nastává ve věku 18+. A pak jako co? Fakt to zakládejte na sebe. Ušetřené poplatky za to nestojí.

      0
  • Dobrý den, celkem by mě zajímalo jak by jste se v mém případě situaci řešili. Dítě ještě nemám, ani manželku ani přítelkyni, ovšem pokud se mi poštěstí, tak bych rád zajistil pevný začátek i z finanční strany.Možná old school, ale krok č.1 beru jako bydlení, čili vlastní byt. To již mám vyřešené vlastnictvím menšího bytu v Praze (aktuálně v pronájmu). Ten pak buď prodá, nebo pronajímá a bude mít pasivní příjem, nebo v něm bude bydlet ...Ale další kroky, krom spoření např. na vedlejším účtu si nedokážu představit (předpokládám, že imaginárnímu dítěti se nedá založit ani jeden ze zvýše zmíněných nástrojů ani jeden). Nějak jsem nezkoumal, jestli by pak jedno z mých akciových portfolií se dalo převést na nového majitele -> máte s tím zkušenosti?Vskutku by mě zajímalo, jak byste se v mém případě k tomu postavili.Děkuji a přeji mnoho štěstí jak v osobním tak v investičním životě.

    0
Doporučené příspěvky
8 minut
6 minut
10 minut
7 minut
4 minuty
9 minut
7 minut
7 minut
5 minut
5 minut
7 minut
5 minut
Warengo Premium
Podpořte Warengo a získejte přístup k unikátnímu obsahu a funkcím
Doporučené příspěvky
8 minut
6 minut
10 minut
7 minut
4 minuty
9 minut
7 minut
7 minut
5 minut
5 minut
7 minut
5 minut