Ať už jste dvacátník, který právě začíná investovat, nebo už máte odrostlé děti a chystáte se začít konečně budovat důchodový fond, investování do indexových fondů je výborná investiční strategie. Získáte automatickou diverzifikaci, nízké poplatky a potenciál pro dlouhodobý a výrazný růst.
Pravděpodobně nejlepším řešením bude výběr indexových fondů, které vám poskytnou expozici vůči širokému portfoliu amerických akcií s doplněním o nějaký mezinárodní indexový fond, pokud byste chtěli diverzifikaci svých investic dále rozšířit. Níže naleznete charakteristiku tří indexových fondů, které jsou ideální pro investora téměř jakéhokoliv věku, pokud právě uvažuje o zhodnocování důchodových úspor.
1. Vanguard 500 Index Fund ETF (VOO)
Na akciovém trhu neexistují žádné záruky, ale investice do nízkonákladového indexového fondu sledujícího výkonnost indexu S&P 500, jako je například Vanguard 500 Index Fund ETF, je téměř nejlepší možností, jak dosáhnout zhodnocení na úrovni růstu amerického akciového trhu. Za posledních 30 let dosáhl index S&P 500 průměrného anualizovaného výnosu něco málo přes 8 % (očištěno o inflaci).
Pokud byste investovali do S&P 500 kdykoliv za posledních 100 let, vydělali byste peníze pokaždé, pokud byste investovali alespoň po dobu 20 let. Investujete-li pak měsíčně do podobného fondu 1 000 kč se zhodnocením 8 % ročně, budete mít na svém investičním účtu po 35 letech více než 2,2 milionu Kč.
Tento fond charakterizuje expense ratio ve výši 0,03 %, což znamená, že pouze 30 haléřů z každé investované tisícikoruny jde na poplatky. Indexový fond od Vanguardu je dokonce levnější než fond SPDR S&P 500 ETF, nejčastěji využívaný fond sledující index pětiset největších amerických firem, který má expense ratio 0,09 %.
2. Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB)
Pokud byste hledali ještě širší záběr amerického akciového trhu, podívejte se na Schwab U.S. Broad Market ETF. Fond sleduje index Dow Jones U.S. Broad Stock Market Index, což znamená, že budete automaticky investovat do přibližně 2 500 největších amerických veřejně obchodovatelných akcií. S expense ratiem 0,03 % je jeho nákup stejně levný jako v případě předchozího indexového fondu.
Výhodou výběru širšího indexového fondu pro vaše důchodové investice je, že obsahuje akcie s nižší tržní kapitalizací, které jsou obvykle rizikovější, ale mají větší růstový potenciál.
Ačkoli vám poskytuje Schwab U.S. Broad Market ETF automaticky vyšší diverzifikaci, vaše portfolio už o moc více diverzifikované nebude, pokud již vlastníte nějaký fond kopírující výkonnost indexu S&P 500. Je to proto, že se největší akciové podíly v obou fondech výrazně překrývají. V případě obou indexů jsou podíly akcií tržně vážené, takže menší akcie mají pouze omezený vliv na výkonnost fondu. Sedm největších podílů tohoto ETF a Vanguard S&P 500 ETF jsou identické - #Apple, #Microsoft, #Amazon, #Facebook, #Alphabet, #Berkshire Hathaway třídy B a Johnson&Johnson.
U fondu Schwab tvoří tyto nejvýznamnější podíly něco málo přes 20 % aktiv fondu, v případě Vanguard to je dokonce něco málo přes 25 %. Protože v obou fondech dominují stejné akcie, můžete očekávat i podobné výnosy, což je vidět i v tabulce výše.
3. Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU)
Pokud chcete investovat s expozicí vůči globálnímu akciovému trhu, pak je dobrou volbou investice prostřednictvím Vanguard FTSE All-World ex-US ETF. Fond charakterizuje expense ratio ve výši 0,08 % a sleduje index FTSE All-World ex-US, což je směsice asi 3 500 velkých a středních společností mimo území USA.
Více než 85 % společností z tohoto fondu sídlí ve vyspělých ekonomikách, jako je Japonsko, Hongkong a Velká Británie. Investice v rozvinutých zemích nepřinášejí podobně vysokou návratnost jako rozvíjející se trhy, ale jsou také mnohem méně volatilní.
Přestože fond za posledních 10 let ve srovnání s indexem S&P 500 trvale zaostával, může být investice části peněz do tohoto mezinárodního ETF dobrým zajištěním, pokud byste chtěli své investice diverzifikovat i mimo americké akcie bez přílišného rizika.
---
Všechny tři indexové fondy jsou dostupné prostřednictvím obchodníka Interactive Brokers, který nabízí samozřejmě i celou řadu dalších indexových fondů – zaměřených výhradně na rozvíjející se trhy, Čínu a podobně. Váš konkrétní výběr indexového fondu je čistě na vás, pokud však budete vybírat z těchto 3, chybu pravděpodobně neuděláte. Na druhé straně investice do rozvíjejících se trhů může přinést i vyšší zhodnocení, ale s výrazně vyšší volatilitou. Jste na ni připraveni?
#akcie #index #indexovefondy #etf #indexovaetf #pasivniinvestovani #duchod #zajisteninaduchod
