Porovnání do koruny
Porovnejme si případ hypotéky na 2.000.000 Kč. První bude varianta, kdy si klient zvolí bankou nabízenou lepší úrokovou sazbu s pojištěním přímo od banky. Druhou variantou pak bude úroková sazba bez zvýhodnění, ale bez nutnosti pojištění od banky. Pojištění jako takové pak klientovi nastavíme zvlášť od libovolné pojišťovny.
1) Lepší sazba, pojištění od banky
- úroková sazba 1,79 %
- měsíční splátka hypotéky 7.185 Kč
- měsíční platba pojištění 800 Kč
- celkové měsíční náklady 7.985 Kč
Plusy a mínusy:
+ máte pojištěna základní rizika - většinou úmrtí a invaliditu III. stupně
+ máte prostě lepší úrokovou sazbu, můžete machrovat před chlapama v hospodě
- nemůžete si vybrat pojišťovnu
- nemůžete si připojistit další rizika
2) Běžná úroková sazba, pojištění dle vlastní volby pojišťovny
- úroková sazba 1,99 %
- měsíční splátka hypotéky 7.383 Kč
- měsíční platba pojištění 462 Kč
- celkové měsíční náklady 7.845 Kč
Plusy a mínusy:
+ v celkovém součtu o něco levnější
+ máte pojištěna základní rizika - úmrtí a invaliditu III. stupně
+ navíc pokrývá i nemoc (za každý den nemoci dostanete 200 Kč)
+ vyberete si pojišťovnu i rizika navíc
- další papírování a další smlouva
- musíte se rozhodnout, co si vyberete
Co dodat závěrem?
Kombinace lepší sazby a pojištění přímo od banky ve finále nevychází finančně lépe. Jedná se spíš o optické vylepšení a samotné pojistky nejsou kvalitním pojistným produktem a slouží spíš bankám. Většinou je tato kombinace v součtu o něco dražší nebo srovnatelná s variantou běžné sazby a pojištění zvlášť. Ten, kdo se tím nechce příliš zabývat, vybere si variantu číslo jedna. Pro toho, komu na svých financích a produktech záleží přece jen o něco více, měl by si vybrat variantu číslo dvě. Hypotéka je ve většině případů záležitost na celý život a zabezpečit si pohodové splácení by mělo být vyšší prioritou než to, jak krásnou budete mít sazbu.
