V tomto článku vám ukážeme:
- Jak mluvit s dětmi o penězích na 5 úrovních podle věku,
- Co učit, čemu se vyhnout, a jak na to jít prakticky,
- A jak z finanční výchovy udělat přirozenou součást výchovy, ne přednášku.
Proč začít co nejdřív?
Děti vytvářejí vztah k penězům už od 3–5 let, když vidí rodiče platit nebo si něco odříkat.
Základní návyky utrácení, spoření nebo hodnocení „hodnoty věcí“ si tvoří do 10 let.
Bez včasné finanční výchovy jsou dospělí zranitelní vůči dluhům, marketingu, impulzivitě.
5 věkových úrovní finanční výchovy
👶 1. Předškolní děti (3–6 let): Peníze nejsou zázračný papírek
Co děti vnímají:
- Rodiče platí (hotově i kartou)
- Obchod = místo, kde se něco „dostává“
- Peníze = cosi neviditelného
Co učit:
- Peníze nepadají ze stromu – někdo je musí vydělat
- Za peníze se vyměňuje hodnota (hračka, jídlo)
- Není možné mít vše hned
Jak na to:
- Hrajte si na obchod (doma, s hračkami, s plastovými mincemi)
- Při nákupu mluvte nahlas: „Tohle je dražší, tak to dnes nekoupíme.“
- Dítěti dejte pár korun na vlastní rozhodnutí (např. v hračkářství: „Máš 50 Kč, vyber si.“)
📌 Pozor: Neříkejte „na to nemáme“, ale „rozhodli jsme se to dnes nekoupit“.
🧒 2. Mladší školní věk (6–9 let): První kapesné, první rozhodnutí
Co děti chápou:
- Peníze se počítají a ubývají
- Něco stojí víc, něco míň
- Rozhodnutí má důsledky
Co učit:
- Základní rozdělení: utrácet – spořit – darovat
- Rozpočet v jednoduché formě („Na tábor si musíš naspořit půlku.“)
- Hodnota práce („Za umytí nádobí 10 Kč, když to zvládneš bez připomenutí.“)
Jak na to:
- Zaveďte pravidelné kapesné (např. 20–50 Kč týdně)
- Pomozte dítěti vést jednoduchý peněžní deník (klidně obrázkový)
- Mluvte o tom, co stojí kolik – srovnání cen potravin, hraček
📌 Tip: Kapesné není odměna, ale nástroj – naučte dítě rozdělit si peníze na tři hromádky.
🧑 3. Starší školní věk (10–13 let): Peníze jako nástroj svobody
Co děti začínají chápat:
- Peníze jsou omezený zdroj
- Rozhodnutí dnes ovlivní možnosti zítra
- Existují úroky, reklamy a triky
Co učit:
- Jak si stanovit cíl a k němu spořit
- Co je hodnota vs. cena (značkové vs. kvalitní)
- Základy úroku („Když mi půjčíš stovku, vrátím ti 110.“)
- Jak rozpoznat marketingové triky
Jak na to:
- Umožněte dítěti spořit na větší cíl (např. vlastní mobil)
- Vysvětlujte účtenky, QR platby, cashback apod.
- Vytvořte domácí „banka hrou“ – i s úrokem za spoření
📌 Tip: Začněte s mobilní aplikací pro děti – např. Richee Junior nebo Revolut pro děti
👩 4. Dospívající (14–16 let): Simulace reality
Co už rozumí:
- Jak fungují platby, banky, účty
- Rozpoznají triky v reklamě
- Chápou pojem čas, práce, hodnota peněz
Co učit:
- Vedení vlastního měsíčního rozpočtu
- Základy bankovních produktů (účet, karta, spoření, pojištění)
- Jak si přivydělat (brigáda, pomoc, online úkoly)
- Co je přímý vs. pasivní příjem
Jak na to:
- Dejte jim větší kapesné, ale s odpovědností (např. sami platí jízdenku, kino…)
- Zaveďte rodinný finanční večer – jednou měsíčně otevřeně o penězích
- Nechte je simulovat sestavení domácího rozpočtu nebo naplánovat rodinný výlet
📌 Tip: Nabídněte jim výběr: „Chceš si přivydělat 200 Kč? Pomoz se sestavením nákupního seznamu, ve kterém ušetříme alespoň 15 %.“
👨🎓 5. Středoškoláci (17–19 let): Finanční samostatnost na dohled
Co je aktuální:
- Plánují školu, práci, první bydlení
- Zajímají se o práci, vydělávání, výdaje
- Vnímají tlak vrstevníků i nezávislost
Co učit:
- Jak sestavit reálný měsíční rozpočet (příjmy x výdaje)
- Základy daní, pojištění, smluv
- Jak funguje investování (dlouhodobé cíle, riziko)
- Finanční rozhodování: nákup na splátky, půjčky, kreditní karta
Jak na to:
- Nechte je spravovat vlastní účet a hradit více vlastních výdajů
- Pomozte jim připravit plán na první rok života po škole
- Podpořte brigádu nebo podnikavost – i v malém
📌 Tip: Ukažte jim sílu složeného úročení – třeba na jednoduché kalkulačce: „Když budeš investovat 1 000 Kč měsíčně od 18 let, můžeš mít milion do 50.“
Bonus: Co nedělat
❌ Nedělejte z peněz tabu nebo „dospělácké téma“
❌ Nepoužívejte věty jako „peníze kazí charakter“
❌ Neříkejte jen „nemůžeme si to dovolit“, ale vysvětlete proč
❌ Neodměňujte dítě pouze penězi – znehodnocuje to vnitřní motivaci
Závěr
Finanční gramotnost se nebuduje přes noc – ale jako každá jiná výchova začíná doma, příkladem, důvěrou a otevřeným rozhovorem. Čím dřív začnete, tím lépe budou vaše děti připraveny na svět, ve kterém se bez finanční orientace těžko žije.
Mluvte o penězích stejně přirozeně, jako o jídle nebo zdraví. Jsou součástí života – a vědět, jak s nimi zacházet, je dovednost, která dětem zůstane navždy.
