Jak si sestavit osobní investiční plán v 5 krocích

V tomto článku si ukážeme 5 konkrétních kroků, jak si svůj plán vytvořit – jednoduše, logicky a prakticky.

1. Stanovte si své investiční cíle

Bez cíle nepoznáte, jestli jste na správné cestě.

Položte si otázky:

• Na co investuji? (např. důchod, bydlení, školné pro děti)
• Kolik potřebuji? (konkrétní částka)
• Kdy to potřebuji? (časový horizont)

📌 Příklad:
Cíl: Naspořit 2 000 000 Kč na důchod za 25 let.
To znamená investovat cca 2 500 Kč měsíčně při průměrném výnosu 6 % ročně.

Tip: Cíle rozdělte na krátkodobé (do 3 let), střednědobé (3–10 let) a dlouhodobé (10+ let).

2. Zhodnoťte svou finanční situaci

Investiční plán musí odpovídat vaší realitě – ne přání.

Zmapujte si:

• Příjmy a výdaje
• Pohotovostní rezerva (min. 3–6 měsíců životních nákladů)
• Dluhy (hypotéky, spotřebitelské úvěry)
• Aktiva a pasiva (čisté jmění)

📌 Bez finanční rezervy není vhodné investovat do rizikových aktiv.

Tip: Využijte jednoduchý osobní rozpočet nebo Excel k rychlému přehledu.

3. Určete svůj investiční profil a toleranci k riziku

Různí lidé zvládají riziko různě – znát sebe sama je klíčové.

Otázky, které si položte:

• Jak bych reagoval na pokles portfolia o 20 %?
• Jak dlouho mohu mít peníze „zamčené“?
• Jaké mám zkušenosti s investováním?

Z toho vyplývá vaše zařazení:

• Konzervativní – krátkodobé cíle, nízké riziko, převaha dluhopisů
• Vyvážený – delší horizont, kombinace akcií a dluhopisů
• Dynamický – dlouhodobé cíle, převaha akcií, vyšší kolísavost

Tip: Online nástroje jako dotazníky rizikového profilu vám s tímto krokem pomohou.

4. Navrhněte investiční strategii

Teprve teď přichází výběr konkrétních nástrojů a aktiv. Strategie by měla být:

• Diverzifikovaná – nesázejte vše na jeden trh
• Jednoduchá na správu – například prostřednictvím ETF nebo podílových fondů
• Pravidelná – automatizované investice v čase (tzv. cost averaging)

Příklad modelového portfolia (dynamický profil):

• 70 % globální akcie (ETF)
• 20 % dluhopisy (státní, firemní)
• 10 % hotovost nebo zlato jako rezerva

📌 Nezapomeňte na nákladovost: rozdíl 1 % p.a. ve výnosech může během 20 let znamenat statisíce korun.

Tip: Držte se pravidla „nejprve strategie, až potom produkty“. Ne naopak.

5. Průběžně sledujte a upravujte plán

Investiční plán není kámen – je to mapa, kterou čas od času aktualizujete.

Co sledovat:

• Výkonnost portfolia (alespoň jednou ročně)
• Změny ve vašem životě (příjem, cíle, rodina)
• Změny na trhu (úroky, inflace, legislativa)

Tip: Přehodnocujte alokaci aktiv – tzv. rebalancování – jednou ročně nebo po větším pohybu trhu.

Shrnutí: 5 kroků k vašemu investičnímu plánu

Praktický tip na závěr

📌 Založte si „investiční deník“ – jednoduchý dokument, kde si vedete své cíle, strategii, změny a výsledky. Pomůže vám zůstat disciplinovaní a méně reagovat na emoce při výkyvech trhu.

#investice #finance #cashflow #strategie #investicnidenik #investicniplan