Mnoho lidí se mne dnes velmi často ptá, jak to dělám, že stále vydělávám více a více peněz, že v současné době prodělávají na burze peníze, že trhy klesají, že neví, jak dál. Přitom je to tak snadné...
I já jsem prošel různými etapami svého investování, většinou se mi velmi dařilo, počet proher byl minimální a s minimálními škodami. To samozřejmě v době, kdy trhy nepřetržitě rostly, takže to zase tak velké umění nebylo. Tehdy jsem mohutně investoval do akcií (bylo to ale po velkém poklesu cen způsobených covidem v roce 2020). Zklamali mne jen někteří výrobci 3D tiskáren (ne všechny), jinak si mé akcie vedly vesměs velmi dobře. Dobře jsem ale už tehdy věděl, že investování přímo do akciových titulů je zrádné a nebezpečné, pády cen jsou rychlé. Dnes vlastním akcie jediné společnosti (AAPL). Proto i já jsem hledal vzhledem k mému vyššímu věku (60 let) spolehlivý model pro investování, bezpečný, který neztrácí ani při poklesu trhu. A našel jsem....
Z výše uvedeného grafu vidíte, jak se mi daří sbírat dividendy - tato částka každým měsícem narůstá a neustále mi tak roste pasivní příjem. Dnes se pohybuje kolem 2300 USD měsíčně. Jak je to možné? Je to velmi jednoduché, stačí investovat tam, kde to sype velmi dobrý dividendový výnos...
Dnes investuji téměř výhradně do uzavřených fondů. Řeči o tom, že mají vyšší náklady, neobstojí, protože jejich zisk je několikanásobně vyšší než u ETF. Proto mne jejich náklady vůbec nevzrušují.
Proč tedy investuji do uzavřených fondů? Málokdo zná uzavřené fondy, nikdo to neškolí, nikdo to neučí... Každý jen papouškuje ETF, indexy... Ale co když tyto ETF začnou prudce klesat a náš investiční účet klesá v desítkách procent? To se vám asi nelíbí že... U uzavřených fondů je to trochu jinak. Jejich cena se samozřejmě také pohybuje nahoru i dolů, ale ve výrazně menším rozsahu než u ETF, jejich volatilita je výrazně menší zejména proto, že do nich investují jenom ti, kteří tomu rozumí, kteří ví, proč to dělají a převahu zde mají velké hedgeové fondy. Zatímco u ETF převažují investoři soukromníci, kteří velmi často podléhají strachu, náladám, panice, často prodávají pozice, u uzavřených fondů tomu tak není, naopak tyto fondy drží v portfoliu právě velké hedgeové fondy, kterým umožňují operace s uzavřenými fondy řešit případnou daňovou zátěž - proto u nich dochází k větším výprodejům pouze právě na konci roku. Mně to ale nabízí možnost levněji nakoupit. Ceny akcií uzavřených fondů jsou výrazně nižší než ceny akcií jednotlivých podniků či ETF.
Jak tedy mé investování funguje? Proti běžným soukromým investorům jsem měl výhodu velmi solidního vstupního kapitálu, na druhé straně vzhledem k mému věku mám nedostatečný počet let na výrazné zhodnocení časem. Přesto své portfolio zhodnocuji každým rokem kolem 20%, což nepokládám za špatné. Co je ale nejvíce důležité není okamžitá cena fondů, ale měsíční pasivní příjmy. A ty rostou každý měsíc, ať jde trh nahoru nebo dolů. Jak je to možné? Jednoduše - fondy mi vyplácejí měsíční dividendy, které reinvestuji - nakoupím za ně další akcie uzavřených fondů. To způsobí, že více akcií vyplatí více dividend, je to nekonečný stroj na peníze. Je to tedy investování najisto, beze ztráty kytičky.
Jak uzavřené fondy vybírám? Na rozdíl od mnoha mladých investorů nemám možnost investovat měsíčně ze svého další peníze (již 4 roky fakticky nepracuji, investiční výdělky mne hravě uživí), investuji tedy pouze získané dividendy. Celý princip mého vydělávání tedy stojí na tom mít co nejvíce akcií uzavřených fondů, které mi nesou co nejvíce dividend. Vybírám fondy s dividendovým výnosem nad 10%. Vybírám pouze uzavřené fondy s měsíční výplatou dividendy. Proč? Protože mi to umožňuje 12x do roka reinvestovat získané dividendy k nákupu dalších akcií a jak jsem již zmínil - více akcií = více dividend, proto můj pasivní příjem neustále roste. Já dividendy pro sebe zatím neutrácím, na živobytí mi vydělávají jiné investice (dluhopisy, Automatický obchodní systém atd.). Proto mohu všechny dividendy reinvestovat k dalšímu nákupu dividendových akcií uzavřených fondů s vysokým výnosem. V současné době vlastním kolem 16 tisíc akcií těchto fondů, jejich počet každým měsícem roste a tím i každý měsíc dividendový příjem.
Kde fondy hledám? Nejsnáze na Finviz.com, vybírám jen ty z USA, protože ty nemusím danit (15% se strhne přímo u zdroje), u nás se již nic nedaní. Vybírám tedy fondy s dividendovým výnosem přes 10%, P/E pod 20, EPS musí být kladné (čím vyšší, tím lepší), výplatní poměr by neměl přesáhnout 75%. Samozřejmě přihlížím i k zadluženosti fondu, k technické i fundamentální analýze, případně k dalším parametrům (dividenda roste nebo klesá atd.).
Je toto investování vhodné i pro mladší ročníky? Troufám si říci, že ano. Na mém grafu vidíte, jak stouply mé příjmy (dividendy) během 18 měsíců. Mladí samozřejmě nebudou mít takový vstupní kapitál jako já, ale zase mají výrazně delší čas na zhodnocení investice, začít se dá už na 100.000 Kč, růst bude zpočátku pomalejší. Za rok můžete dividendu reinvestovat 12x (a občas i na účet i vložit další volné peníze), za 5 let můžete dividendy reinvestovat 60x, za 15 let pak 180x a to už se na hodnotě účtu rozhodně vysoce kladně projeví, navíc vám stále zůstává jistina (vlastněné akcie uzavřených fondů), nemusíte rozprodávat akcie ETF, abyste tvořili svůj pasivní příjem a hlavní výhoda je, že tyto příjmy nedaním...