Tipos de seguros de vida hipotecarios
Veamos ahora algunas de las otras opciones a las que puede estar expuesto si acude a otra agencia para proteger su hipoteca a través de un seguro de vida.
Es bueno familiarizarse con ellos para que pueda tomar una decisión informada cuando compre su póliza.
Si lee la letra pequeña, verá que algunas pólizas solo se pagan si muere a causa de un accidente.
Su póliza de seguro de vida hipotecario debe ser integral, para que su familia no se quede literalmente al margen si algo le sucede a usted.
Veamos ahora algunos otros tipos de seguro de protección hipotecaria:
Seguro de vida sin examen
Esta póliza se emite independientemente de la salud. Eso es útil si tiene problemas médicos graves, pero las pólizas sin examen generalmente cuestan más, por lo que si está sano, puede obtener más cobertura por menos dinero comprando una póliza suscrita por un médico.
Seguro hipotecario privado (PMI)
¡Aquí hay un gran malentendido esperando que suceda y que podría costarle su hogar!
No se confunda cuando su prestamista incluye el seguro hipotecario privado como parte de su préstamo convencional o de la FHA.
MUCHAS DE ESTAS POLÍTICAS INCLUYEN SEGURO DE VIDA PARA EL PRESTATARIO, PERO NO PAGA A LOS BENEFICIARIOS DEL PRESTATARIO. SE PAGA AL PRESTAMISTA.
Estas son pólizas de seguro que USTED paga, pero que solo benefician al prestamista. Su familia no recibe nada de estas políticas. Cuando busque un seguro de protección hipotecaria, asegúrese de que su familia sea el beneficiario, no el prestamista. en otras palabras, incluso si tiene este tipo de seguro hipotecario, todavía necesita un seguro de vida para proteger a su familia para que puedan continuar pagando la hipoteca (o liquidarla gratis y sin problemas).
Seguro de vida a plazo fijo
La mayoría de los agentes están vendiendo pólizas de seguro de vida a plazo fijo a clientes que buscan protección hipotecaria.
Este fue el segundo “tipo anticuado de seguro de vida hipotecario” que discutimos anteriormente.
Esta no es una mala solución, porque proporcionará suficiente cobertura para pagar la hipoteca en caso de que el asegurado muera antes de que se pague. El beneficio en exceso por fallecimiento puede ser utilizado por el beneficiario para otras necesidades y gastos a su discreción.
Esta política no declina, por lo que el valor de la compra se mantiene constante. Por lo tanto, es una mejor opción que el antiguo seguro de protección hipotecario descrito anteriormente.
Sin embargo, puede resultar en un exceso de seguro, que puede ser costoso si no es necesario. Si el saldo de su hipoteca es de solo $ 14,242 cuando muere y el beneficio por fallecimiento es superior a $ 500,000, es posible que haya estado pagando demasiado por más cobertura de la que necesita.
Seguro hipotecario por discapacidad o desempleo hipotecario
No hay nada de malo con estas pólizas, per se, pero debe saber que no pagarán su hipoteca si muere.
Solo realizan sus pagos temporalmente mientras usted no puede hacerlos usted mismo. ¡No reemplazan una póliza de seguro de vida hipotecaria!
