Podílové fondy jsou investiční nástroje, které vám umožňují vlastnit portfolio akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů. Když si koupíte nějaký podílový fond, získáváte automaticky úměrný podíl na veškerém majetku tohoto fondu.
Drobní investoři volí podílové fondy z důvodu jednoduché diverzifikace. Vlastnictví podílových listů podílových fondů minimalizuje riziko přílišné expozice vůči jednomu aktivu. Je rovněž nepopiratelné, že řada investorů dává podílovým fondům přednost i z toho důvodu, že je velmi často nabízejí banky. Ačkoliv se nejedná o racionální důvod, stále je to podstatný fakt, který řadu investorů přesvědčí k tomu, aby investovali své volné finanční prostředky právě tímto způsobem.
V neposlední řadě jsou podílové fondy vybírány také kvůli tomu, že necháváte výběr investičních aktiv na profesionála, který udělá náročnou práci spočívající ve výběru jednotlivých investic za vás.
Při investování do podílových fondů, se držte následujících 4 kroků:
- Stanovte si své finanční cíle: Obecně platí, že typ investice, který si vyberete, závisí na tom, čeho se snažíte dosáhnout a v případě výběru podílového fondu tomu není jinak. Investor, který má 5 let do důchodu, bude mít pochopitelně jinou alokaci aktiv než někdo, kdo právě vyšel vysokou školu. Takže vždy nechte na vaše finanční cíle, aby řídily vaše rozhodování.
- Výzkum podílových fondů: Při výběru podílových fondů věnujte pozornost faktorům, jako jsou nákladovost a rizikovost fondu. Často se doporučuje sledovat i výkonnost fondů, minulá výkonnost ale samozřejmě není zárukou budoucích výnosů. Proto je zkrátka vhodné si na začátku vybrat jeden podílový fond a u něj zůstat. Skákat z fondu do fondu podle toho, jakou vykázal v loňském roce výkonnost, je téměř jistá cesta k podprůměrným výsledkům.
- Projděte si vaše aktuální investice: Před investováním do podílových fondů byste měli udělat inventuru toho, co vlastníte, z čehož by měl následně vycházet váš výběr podílového fondu. Nezapomeňte, že klíčem k investičnímu úspěchu je vhodná diverzifikace.
- Periodicky kontrolujte, jak se vaše investice vyvíjejí: Pravidelně kontrolujte své investice, ale nepřehánějte to. Kontrolování investičního portfolia obden ještě nikomu neprospělo. Sem tam byste však na portfolio kouknout měli, abyste měli přehled o svých financích a občas provedli jakékoliv nutné úpravy.
Jak můžete investovat do podílových fondů?
Investování do podílových fondů je poměrně jednoduché, stačí vybrat vhodný fond… Mnoho lidí však dá na radu finančního poradce, přičemž jeho odměna samozřejmě závisí na tom, co vám doporučí. Je velmi nepravděpodobné, že bude takový finanční poradce úplně objektivní. Vyplatí se tak provést vlastní průzkum. Na základě vašich investičních cílů zvolte typ podílového fondu – akciový, dluhopisový, nemovitostní, smíšený – a následně je raději porovnejte na vlastní pěst. Případně využijte rady odborníka, jehož finanční odměna nezáleží na tom, jaký typ fondu zvolíte.
Když jste připraveni investovat do podílových fondů, nezapomeňte zkontrolovat, zda neexistují nějaké požadavky na minimální vklady, podívejte se na výši poplatků, které za své investice zaplatíte, a na případná pravidla týkající se možného výběru vašich investic. Z dlouhodobého hlediska to jsou však především poplatky, které jsou pro investora zásadním faktorem, protože mohou vymazat podstatnou část výnosů (samozřejmě krom složení fondu).
Všechny informace, které potřebujete vědět, jsou k dispozici v prospektu podílového fondu, který je obvykle zveřejněn na stránkách banky nebo správce podílového fondu. Udělejte si tak čas na jeho podrobné prostudování a ujistěte se, že vám vyhovují všechny podmínky podílového fondu.
Stejně jako většina jiných investic jsou i podílové fondy náchylné ke ztrátám. Velikost potenciálních ztrát je vázaná na úroveň rizika obsaženého v portfoliu fondu. Fond, který intenzivně investuje do rizikovějších aktiv, bude mít velmi odlišný rizikový profil od fondu, který investuje do dluhopisů.
---
Podílové fondy nejsou ideálním investičním nástrojem z hlediska poplatkové struktury, ale mohou vám pomoci dosáhnout vašich investičních cílů. Existují důvody, proč do nich investovat a k nejdůležitějším patří diverzifikace a pohodlný přístup k různým investičním strategiím.
#podilovefondy #jakinvestovat #investovani #fondy #pasivniinvestovani #poplatky #zhodnoceni #rust #riziko #diverzifikace