Osoby s vysokou hodnotou čistého jmění (HNWI) čelí mnohým výzvám, které souvisí s potenciálními riziky - ať již jde o rozhodnutí v rodině, vztahy osobní i pracovní, podnikání atd. To celé bylo o to více zdůrazněno vlivem stále probíhající pandemie. V současném covidovém světě se nejčastější hrozby skrývají v podnikání nebo volatilitě finančních trhů. Dalším problémem může být ztížené cestování, například za svou rezidencí ve Španělsku, kterou zároveň i spravujete.
Aktuální nestabilní ekonomika představuje riziko, které je potřeba různými způsoby snižovat. Jedním z těchto způsobů je životní pojištění. Poptávka po něm v posledním roce vzrůstá. Populární formou “životního pojištění” není pojištění jako takové, ale tzv. zajištění - tedy zajištění vlastní rodiny, majetku či podniku v případě vaší pracovní neschopnosti.
Proč by HNWI osoby neměli zapomínat na životní zajištění? Může vám totiž poskytnout ochranu ve chvílích, kdy budete potřebovat byť i sebemenší zjednodušení situace a budete se moc věnovat všem dalším okolnostem. S životním pojištěním, nebo chcete-li zajištěním, vám mohou pomoct Wealth Manageři, nebo vám jej zřídí poradci z vaší Family Office.
RODINA
V případě pracovní neschopnosti, např. vážného onemocnění či úmrtí, rodina přichází o hlavní zdroj příjmů - již se dále nemůžete věnovat svému podnikání. Životní pojištění zajistí ochranu vaší rodině. Zajištění by mělo okamžitě pokrýt veškeré náklady a příjemcům vyplatit předem stanovený obnos tak, aby nemuselo dojít k prodeji firmy či jiných aktiv.
PODNIKÁNÍ A MAJETEK
Životní pojištění HNWI může být často podstatnou součástí dlouhodobého majetkového plánu podnikatele. Zajišťuje posmrtnou ochranu obchodních transakcí, které přichází se ztrátou vedoucího rodinného příslušníka. Pojištění pokryje náklady na převod aktiv na následníky, zafinancuje nové potřebné smlouvy o budoucnosti pozůstalého majetku nebo firmy apod.
Zároveň můžete ve své pojistné uvést zajištění firmy v případě vašeho úmrtí či jiné pracovní neschopnosti. V případě pojistného plnění bude stanovený obnos vyplacen k úhradě firemních nákladů a zmírnění potenciálních rizik. Výhodou životního pojištění je, že může pokrýt i případný nákup nebo prodej podniku, nebo uhradit půjčky či hypotéky související s podnikáním.
DLUHY
Dědictví rodinného bohatství s sebou nese i dědictví dosud nesplacených dluhů - ať již se jedná o financování podnikání, hypotéky nebo cokoliv jiného.
Tyto dluhy mohou způsobit situaci, kdy pozůstalí budou nuceni likvidovat aktiva a prodávat je za mnohem nižší cenu, aby je splatili. Výnosy z životního pojištění zajistí prostředky, které pomohou pozůstalým s tímto břemenem situaci řešit bez toho, aniž by přišli o rodinné bohatství.
INVESTICE
Životní pojištění formou investičního životního pojištění se využívá jako prostředek k diverzifikaci bohatství. Výnosy jsou totiž stabilní a nejsou pod vlivem jiných tříd aktiv. Může to být tedy použito jako skvělá forma investice. Pojistnou smlouvou zajistíte dlouhodobé plány a snížíte riziko při dosahování stanovených cílů.
Autor: Redakce Wealth Magazínu - www.wmag.cz
Foto zdroj: Melpomen, 123rf.com