Srovnání kryptoměnových burz: Kde najdete nejnižší poplatky?

Coinbase

Coinbase je největší kryptoměnovou směnárnou s historií sahající do roku 2012. Postupem času se stala takovým standardem pro všechny ostatní kryptoměnové burzy a směnárny. Coinbase toho může nabídnout investorovi opravdu mnoho – široký výběr kryptoměn (více než 40 a další se přidávají), přehlednou obchodní platformu vhodnou i pro začínající investory nebo online kryptoměnovou peněženku pro drobné investory.

Coinbase sídlí ve Spojených státech amerických a původně umožňovala pouze obchodování s Bitcoinem. Postupem času se však samozřejmě přidali i další kryptoměny – seznam obchodovaných kryptoměn se tak postupně rozšířil o další známé měny – Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash – v současné době však můžete na Coinbase nakupovat i „exotičtější“ měny typu Orchid, Augur nebo Maker.

Obchodování na platformě Coinbase je velmi snadné, přičemž nákupní proces je zaměřený na začátečníky. Na platformu je také možné přistupovat prostřednictvím mobilních aplikací. Po přihlášení do aplikace či webového rozhraní se vám okamžitě zobrazí hodnota vašeho portfolia i jeho výkonnost ve vybraném časovém rámci. Kryptoměny můžete na platformě okamžitě nakupovat i směňovat za aktuální směnný kurz, pouze je třeba mít na účtu dostatečný hotovostní zůstatek. Základní fiat měna evropské verze Coinbase jsou eura.

Poplatky

Coinbase má poměrně spletitý systém poplatků, které nejsou zrovna malé. Náklady na obchodování na platformě Coinbase tak mohou být ve srovnání s konkurencí poměrně vysoké, je to však daň za jednoduchost. Investoři, kteří s kryptoměnami teprve začínají a hledají především snadné použití, mohou nad výší poplatků přimhouřit oči. Jednotlivé poplatky se rovněž liší dle vybrané platební metody, jejich výši však vidíte při zadání objednávky k nákupu kryptoměny, takže jsou poměrně transparentní.

Obecně lze poplatky za nákup kryptoměn na Coinbase rozdělit do dvou kategorií – fixní a variabilní poplatky. Fixní poplatky jsou spojené s nákupem kryptoměny a odvíjejí se od objemu obchodu. Za transakci od 2 do 10 eur zaplatí uživatel 99 centů. Transakce v rozmezí 10–25 eur jsou zpoplatněny ve výši 1,49 eur. Transakce v rozmezí 25 až 50 eur jsou zatíženy poplatkem 1,99 eur a transakce v intervalu 50–200 eur stojí 2,99 eur.

Zároveň má však Coinbase stanovené variabilní poplatky, které činí u standardního nákupu a prodeje 1,49 % (například nákup za peníze, které jste vložili na platformu prostřednictvím SEPA platby) a okamžitého nákupu platební kartou 3,99 %. Uživatel přitom zaplatí vyšší ze stanovených poplatků – buď fixní nebo variabilní. Samotný vklad na účet prostřednictvím SEPA platby je zatížen nízkým poplatkem ve výši 0,15 %. K nákladům na nákup pak musíte připočíst ještě typický spread, který je přibližně 0,5 %. Celkově tak poplatky za nákup kryptoměn na směnárně Coinbase činí dle výše nakupované částky a preferované nákupní možnosti 2-5 % z nákupu.

Poslední a významnou výhodou kryptoměnové směnárny Coinbase je možnost nastavení opakovaných nákupů – jak SEPA platbou, tak kartou můžete nakupovat libovolnou kryptoměnu i automaticky a pravidelně ve vámi zvoleném intervalu – denní, týdenní, měsíční apod.

Více o poplatcích na burze Coinbase si můžete přečíst zde.

---

Binance

Binance je na trhu kryptoburz teprve poslední tři roky, ale velmi rychle se jí podařilo vyrůst a dnes patří z pohledu objemu zobchodovaných kryptoměn na špičku.

Společnost je doma v Hong Kongu, avšak dnes sídlí na Maltě a jde o mezinárodní burzu, která má ve své nabídce více než 200 různých kryptoměn. Webové stránky jsou velmi intuitivní a jasné, přičemž uživatelům umožňují přepínat mezi módy Binance Lite (začátečníci) a Binance Professional (pokročilí). Nejde přitom o nějaké dva různé typy účtů, ale spíš o to, v jak komplikovaném prostředí chcete kryptoměny obchodovat. Lite zpravidla vyhovuje začátečníkům nebo hodlerům, kteří nechtějí, aby na ně platforma házela příliš mnoho informací, zatímco Professional je vhodný pro aktivní, pokročilé obchodníky a investory, kteří chtějí rozšiřovat své portfolio.

Jedno z nejlepších prostředí na trhu Binance nabízí intradenním obchodníkům, což má být (údajně) jedním z důvodů, proč burza tak rychle vyrostla a patří dnes mezi největší kryptoměnové směnárny na trhu. Platforma umožňuje zadávat širokou škálu různých příkazů i nástrojů pro charting do cenových grafů v kombinaci s intuitivní mobilní aplikací. V uživatelských recenzích se také dočtete chválu na plynulost a rychlost fungování Binance.

Poplatky

Poplatková struktura Binance obsahuje řadu položek, nicméně požadované částky nelze považovat za horentní. Čemu se chcete vyhnout, je například instantní nákup kryptoměn skrz vaší kreditní kartu. Asi nejzásadnější poplatky pro běžného uživatele jsou ty za vklad/výběr prostředků a pak ty za transakce.

V případě transakcí se váš poplatek bude odvíjet od toho, jak velký objem na Binance během 30 dní zobchodujete. Aktuálně má platforma celkem 9 úrovní poplatků, přičemž drtivá většina obchodníků s velkou pravděpodobností spadá do té první, která zahrnuje objemy nižší než 50 bitcoinů zobchodovaných během 30 dní. V takovém případě činí poplatek za transakci 0,1 %. Pokud však na účtu držíte aspoň 50 Binance coinů, poplatek klesne na 0,9 %. Další alternativou je možnost skrz kryptoměnu Binance Coin přímo platit komise, kdy získáte slevu 25 % a poplatek na první (nulté) úrovni klesne na 0,075 %. Dalšího snížení až na 0,06 % za transakci lze pak dosáhnout použitím referal kódu.

Pro vklad fiat měny na Binance platí (jako na řadě jiných burz), že nejlepším způsobem je SEPA bankovní převod, který není nijak zpoplatněn. Vložení peněz skrz platební kartou vám připraví poplatek 1,8 %. Při výběru kryptoměn vás čeká pevně daný poplatek síti, který pokrývá přesun kryptoměn z vašeho Binance účtu. Jeho výše může fluktuovat dle aktuálního vytížení blockchainové sítě. Plus při výběru skrz SEPA příkaz je poplatek 0,8 €, zatímco výběr skrz platební kartu vás vyjde na 1 % a SWIFT 30 USD.

Burza již také podporuje české koruny stejně jako několik desítek dalších fiat měn. Skrz ty však můžete uskutečňovat pouze přímý nákup kryptoměn prostřednictvím platební karty. Ten nelze příliš doporučit, protože vás u něj čeká transakční poplatek ve výši 0,5 %. Účet na Binance proto musíte mít vedený v cizí měně – zpravidla dává smysl USD/EUR – a české koruny si nejdříve do dané měny převést a až pak je zaslat na účet na Binance. K převodu se mimochodem vyplatí využít Revolut.

Více o poplatcích na burze Binance si můžete přečíst zde.

 ---

Kraken

Kryptoměnová burza Kraken za 9 let své existence prokázala, že jde o velmi bezpečnou volbu pro investování do kryptoměn. S 56 různými coiny v nabídce by si jeden řekl, že to zřejmě ne všechny oblíbené najde, ale Kraken to na druhé straně vyrovnává širokou paletou možností pro uživatele a byť ani zde nechybí základní berličky pro nováčky, Kraken Pro určený pro zkušené krypto-obchodníky je zde jednoznačně vlajkovou lodí. Nechybí pokročilé investiční možnosti jako margin trading, kryptoměnové futures nebo staking, který uvítají uživatelé vyznávající pasivnější investování do kryptoměn.

V případě Krakenu rovněž nelze nezmínit bezpečnost, která je vskutku působivá. Burza má svůj zcela vlastní, unikátní systém pro uchovávání kryptoměn svých klientů, jež nezávisí na žádné službě jakékoli třetí strany. A 95 % všech vkladů má Kraken bezpečně uložených na kompletně offline a geograficky rozprostřených serverech.

Vyznat se v poplatcích Krakenu může být trochu oříšek a stručně řečeno – pokud nejste aktivním intradenním obchodníkem, je velmi pravděpodobné, že dokážete u konkurence najít levnější komise. Zároveň z minulosti známe případy, kdy měl Kraken problémy se stabilitou v obdobích obzvláště vysoké volatility na kryptoměnových trzích. Na druhou stranu jde zároveň o jednu z nejstarších a nejbezpečnějších – ne-li zcela nejbezpečnější – kryptoměnových burz, jaké dnes na trhu existují. A jde o výbornou volbu pro každého, kdo hledá pro obchodování kryptoměn pokročilé množnosti a vychytávky.

Poplatky

Kraken funguje na velmi podobné poplatkové struktuře jako Binance až na to, že o výši vašich poplatku nerozhoduje objem zobchodovaných BTC nebo držený počet konkrétních coinů, ale jednoduše zobchodovaný objem v dolarech. Pokud během 30 dní váš zobchodovaný objem nepřekročí 50 000 $, týká se vás maker (pro příkazy Limit) poplatek ve výši 0,16 % a taker (pro příkazy Market) poplatek ve výši 0,26 %. Přesáhnete-li 50 000 $, maker poplatek klesá na 0,14 % a taker na 0,24 %. Postupně lze maker poplatek stáhnout až na nulu, avšak to se bavíme o objemu přes 10 000 000 $ za 30 dní. Taker poplatek je v té chvíli 0,1 %. Ani zde se v žádném případě nevyplácí nakupovat přímo. I ze založeného účtu to vychází na 0,9 % pro jakýkoli stablecoin a 1,5 % pro ostatní kryptoměny. Při použití karty už jde o 3,75 % + 0,25 €.

Co se týče vkladu a výběru, opět byste se měli držet primárně SEPA příkazů. Klasický bankovní převod totiž např. v případě eur vyjde na 5 € za vklad a 60 € (!) za výběr. Při použití SEPA je však vklad zdarma a za výběr zaplatíte symbolických 0,09 €. Rozdíl je tedy absurdně velký. Pokud si na účet chcete vkládat nebo z něj vybírat kryptoměny prostřednictvím virtuální peněženky, je vše zdarma. Celkové náklady lze i v tomto případě citelně snížit, pokud k převodu CZK na USD/EUR využijete Revolut (viz výše).

Více o poplatcích na burze Kraken si můžete přečíst zde.

---

Gemini

Kryptoburzu Gemini založila v roce 2014 dvojčata Tyler a Cameron Winklevossovi, které pravděpodobně znáte z počátků sociální sítě Facebook, a během let z ní vybudovali jeden z nejdůvěryhodnějších brandů na poli krypto-směnáren. Burza se dlouhou dobu zaměřovala primárně na bitcoin a ethereum, ale dnes se již nabídka rozšířila na 26 různých kryptoměn včetně Gemini dolaru, což je stablecoin krytý v poměru 1:1 americkým dolarem. Burza si zakládá na své legitimitě a již od svého založení bere 100% soulad se všemi regulačními pravidly jako svou hlavní prioritu. I proto je společnost mimo jiné pojištěna u vládní Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Gemini je dobře známá svým důrazem na bezpečnost a skutečností, že většina vkladů a kryptoměn držených klienty je uchovávána offline v takzvaném „cold storage“. Zároveň zatím nikdy nečelila úspěšnému hackerskému útoku. Další prioritou burzy je špičková zákaznická podpora, která si zakládá na co nejrychlejších reakcích a pomoci klientům s jejich dotazy a problémy. Pokud je vaší hlavní prioritou bezpečí pro vaše kryptoměny, Gemini by v nejúžším výběru pravděpodobně nemělo chybět.

Poplatky

Co se týče poplatků, obchodní komise vycházejí trochu dráž například ve srovnání s Coinbase Pro, ale na druhou stranu levněji než u standardního Coinbase. Podobně jako u konkurence jsou poplatky škálovány dle frekvence obchodování, takže aktivní investoři budou pravděpodobně spokojeni, zatímco při jednorázových nákupech se musíte připravit na nadprůměrné komise. Web je jasný a přehledný, co se ale týče mobilní aplikace, ta svou intuitivností za konkurencí maličko zaostává. Zároveň zde není možné poslat si peníze na účet skrz kreditní/debetní kartu.

Stejně jako na řadě jiných krypto-burz můžete vkládat i vybírat tokeny bez jakýchkoli poplatků. Těm se nevyhnete jen u SWIFT převodů, kde cenu zjistíte v ceníku vaší banky. Co se týče samotného obchodování, v případě Gemini záleží, kde budete kryptoměny nakupovat/prodávat. Při využití webové aplikace jsou poplatky určovány dle výše konkrétního obchodu. Nakoupíte-li tedy např. kryptoměny za méně než 10 $, činí poplatek 0,99 $. Při nákupu za 40 $ půjde o poplatek 1,99 $ a v případě 100 $ zaplatíte 2,99 $. Zároveň vám bude přičteno tzv. Convenience Fee, což je de facto spread ve výši 0,50 % nad současnou tržní cenou. Jak to funguje v praxi, je nejlepší se podívat přímo na webu burzy, kde jsou uvedeny příklady (viz odkaz níže).

Alternativou je využít pro obchodování platformu ActiveTrader, která již nabízí "tradiční" poplatky odvíjející se od zobchodovaného objemu v horizontu 30 dní. Abyste se však z nultého levelu, kde činí taker poplatek 0,35 % a maker poplatek 0,25 %, dostali na první, musíte během této doby zobchodovat objem minimálně 500 000 $, což není málo.

Více o poplatcích na burze Kraken si můžete přečíst zde.

---

Simplecoin

Simplecoin je nejstarší česká kryptoměnová směnárna, která na českém trhu působí od roku 2013. Prostřednictvím této směnárny je možné nakupovat 6 populárních kryptoměn – Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Ripple a ZCash – poměrně omezená nabídka. Potenciální zájemci o nákup momentálně velmi žádaných kryptoměn, jako je Cardano nebo Dogecoin, se musí eventuelně porozhlédnout jinde.

Výhodou je, že můžete všechny jmenované kryptoměny nakupovat i za koruny (nebo eura), nemusíte tedy řešit problém s konverzí české měny na dolary nebo eura. Kryptoměny, které jsou obchodované na platformě pak můžete za aktuální směnný kurz obchodovat i mezi s sebou. Jistým problémem pro začátečníky může být, že směnárna nenabízí možnost ukládání kryptoměn – i začátečník si tak musí před nákupem digitálních aktiv prostřednictvím této směnárny zřídit kryptoměnovou peněženku.

Minimální nákup na směnárně Simplecoin je stanovený na 10 eur (a jeho český ekvivalent), přičemž jediná dostupná platební metoda je momentálně bankovní převod, s čímž je spojeno i další úskalí. Vy si se směnárnou dopředu „domluvíte“ směnný kurz, který vám však směnárna zajistí pouze po dobu 1 hodiny, přičemž bankovní převody obvykle trvají delší dobu. Proto je nutné peníze převádět zadáním okamžité platby.

Poplatky

Simplecoin se chlubí na svém webu, že si neúčtuje žádné poplatky. Je pravda, že za příchozí platby si žádný poplatek neúčtuje a odchozí platby jsou zatíženy pouze zanedbatelným poplatkem. Co si však budeme povídat, jedná se o společnost, jejímž účelem je dosažení zisku. Provizi za zprostředkování obchodů vám tak Simplecoin naúčtuje trochu jiným způsobem.

V prvé řadě Simplecoin vydělává na směnném kurzu – respektive rozdílu mezi nákupní a prodejní cenou dané kryptoměny. Cena za nákup zvolené kryptoměny tak bude o něco vyšší, než je její klasická cena, stejně tak prodejní cena bude nižší. Tento spread činí v případě obou obchodů přibližně 3 % - Bitcoin nakoupíte o 3 % dráž, než je jeho aktuální tržní cena, a naopak ho od vás směnárna koupí za 97 % aktuální ceny. Spready jsou u všech 6 obchodovaných kryptoměn přibližně stejné.

Při nákupu pak musíte počítat ještě s transakčním poplatkem, který vám neúčtuje přímo Simplecoin, představuje ale odměnu pro těžaře za zpracování transakce. Velikost transakčního poplatku je proměnná v závislosti na vytížení sítě dané kryptoměny. V případě Bitcoinu však můžete počítat s poplatkem řádově ve stovkách korun (nezáleží na velikosti transakce). Při menších nákupech tak může transakční poplatek tvořit značnou část nákupních nákladů, proto byste prostřednictvím Simplecoin neměli kryptoměny nakupovat „za drobné“. Budete-li uvažovat o využití směnárny Simplecoin, počítejte s poplatky od 3 % výše a nezapomeňte, že budete potřebovat i vlastní kryptoměnovou peněženku, jejíž adresu budete zadávat v průběhu objednávky.

Více o poplatcích na burze Simplecoin si můžete přečíst zde.

---

Bitbeli

Poslední populární platformou v našem výčtu je další česká kryptoměnová směnárna Bitbeli, která funguje necelé dva roky a standardně nabízí nákup 5 kryptoměn – Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash a Ripple. Platí pro ni tudíž to samé, co pro Simplecoin – menší a méně známé kryptoměny budete muset případně nakoupit jinde, pokud však uvažujete o nákupu Bitcoinu, pak není problém. S prémiovým účtem, který je také zdarma, pak můžete vybírat z více než 20 kryptoměn.

Nákup a prodej kryptoměn probíhá ve webovém rozhraní Bitbeli, které se designově nápadně podobá Coinbase. Platby pak můžete provádět jak bankovním převodem, tak prostřednictvím platební brány GoPay – platba kartou, přičemž jedinou podporovanou fiat měnou je momentálně česká koruna. Začátečník může být opět trochu zaskočen nutností zřídit si vlastní kryptoměnovou peněženku – Bitbeli možnost uložení kryptoměn nenabízí. Adresu kryptoměnové peněženky opět budete uvádět v průběhu nákupní objednávky a po zaplacení platebního příkazu a převedení peněz na účet Bitbeli vám tam bude kryptoměna automaticky odeslána.

Potenciální zájemce o nákup prostřednictvím Bitbeli pak také musí počítat s minimální výší objednávky, která činí pro představu v případě Bitcoinu 0,005 BTC nebo Litecoinu 0,1 LTC. U všech kryptoměn se jedná o jednotky tisíc korun – v závislosti na jejich aktuální obchodované ceně.

Poplatky

Poplatek za nákup kryptoměn je tvořen několika dílčími položkami. Za nákup však v průměru zaplatíte něco málo přes 2,5 % opět v závislosti na výši zadané transakce. Při nákupu kryptoměny si Bitbeli účtuje poplatek ve výši 1 % a 1,5 % tvoří poplatky partnerským společnostem, které zajišťují hladký převod kryptoměn. Při prodeji kryptoměny činí poplatek směnárně 1,64 % a zbytek 0,76 % pak spolknou opět poplatky partnerům. Tento 2,5% poplatek už je promítnut do prodejního a nákupního spreadu.

Zapomínat pak nesmíte podobně jako v případě Simplecoin na poplatek kryptoměnové sítě, který se pohybuje v závislosti na jejím vytížení v případě Bitcoinu ve stovkách korun (bez ohledu na velikost transakce). Bitbeli tak nabízí podobnou službu jako Simplecoin, přičemž si účtuje o 0,5 % nižší transakční poplatky, premium účet nabízí širší výběr kryptoměn, a kromě možnosti platby bankovním převodem nabízí ještě platební bránu GoPay. Na druhé straně je nutné u Bitbeli počítat s vyšším limitem pro minimální platbu a směnárna za sebou nemá tak dlouhou historii. Recenze však najdete pouze kladné.

Více o poplatcích na burze Bitbeli si můžete přečíst zde.

Autoři: @tomasdurcak & @PatrikKudlacek 

---

#kryptomeny #kryptoburzy #kryptosmenarny #poplatky #srovnani #prehled #coinbase #binance #kraken #gemini #simplecoin #bitbeli