Chcete peníze zadarmo? Refinancujte hypotéku

Předpokládám, že každý (nejen z investorů) ví, co je hypotéka – půjčka, pomocí které financujeme většinou naše bydlení. Víte však, že hypoteční úvěr může obsahovat i neúčelovou doplňkovou část, kterou lze využít například k investování?

Jedná se o určité procento z celkové hodnoty hypotečního úvěru (nejčastěji do 20 – 30 %). Tuto neúčelovou část můžeme použít na cokoliv, zatímco je úročena stejným procentem jako hypotéka.

Uvedu zde příklad využití neúčelové části hypotečního úvěru:

Celková hodnota nemovitosti: 3 000 000 Kč
Výše hypotéky: 2 000 000 Kč
Úrok: 2,7 %
Doba splácení: 25 let
Výsledná částka při splácení 25 let: 2 752 533 Kč

Půjdu do banky XY s cílem refinancovat tuto hypotéku. Dostávám nabídku s úrokem 1,8 %.

Celková hodnota nemovitosti: 3 000 000 Kč
Výše hypotéky: 2 000 000 Kč
Úrok: 1,8 %
Doba splácení: 25 let
Výsledná částka při splácení 25 let: 2 485 111 Kč

Rozdíl celkových částek při refinancování hypotéky je tedy: 267 422 Kč.

Pro zpestření bych rád (kromě refinancování) ještě navíc obdržel 100 000 Kč. Výše této částky bez problému splňuje kritérium méně než 20 % celkové hodnoty úvěru. Navštívím tedy znovu banku XY a poptám k nové hypotéce i neúčelovou část ve výši 100 000 Kč. Pokud vše schválí, tato částka mi přijde na účet.

Finální podoba nové hypotéky

Celková hodnota nemovitosti: 3 000 000 Kč
Výše hypotéky: 2 100 000 Kč
Úrok: 1,8 %
Doba splácení: 25 let
Výsledná částka při splácení 25 let: 2 609 367 Kč

Závěr:

Díky refinancování hypotečního úvěru jsem ušetřil 143 166 Kč a ještě mi na účtu přistálo 100 000 Kč, se kterými mohu libovolně disponovat.

Celý proces refinancování není nijak zvláště složitý a předčasné ukončení hypotéky vyjde v současné době jen na pár tisíc korun. Některé banky navíc uznávají i více let staré odhady ceny nemovitosti.

Ano - vím, že se jedná o dlouhodobý horizont a úrokové sazby se stále pohybují. Nicméně to nemění nic na faktu, že peníze, které obdržím, mohu ihned použít. (Navíc při jiném nastavení proměnných to může přinést i několik set tisíc s úrokem 1,8 %, a to mi také nepřijde jako nabídka k zahození.)

#hypoteka #uver #refinancovani #osobnifinance #financnigramotnost