Spustili jsme DISKUZNÍ FÓRUM! Zeptejte se na cokoliv, co vás zajímá.
13.02.2021 6 minut čtení

2 dividendové akcie, které vám mohou pomoci ke komfortnímu pasivnímu příjmu v penzi

Přesun z aktivní práce do penze s sebou nese celou řadu zásadních změn, které se nevyhnou ani vašemu investičnímu portfoliu. Tradiční strategií je konec růstových akcií a vyžití ze zisků, případně ze stabilních dividend. Kde takové dividendy získat?

Na rozdíl od možného všeobecného dojmu investování na penzi neznamená, že jakmile se jednoho dne do té penze odhodláte, zlikvidujete všechny své pozice, uložíte peníze někam do truhly a začnete z nich postupně odebírat.

Zároveň však nechcete zůstávat držiteli rizikovějších aktiv, jako jsou třeba růstové akcie. Pokud by se totiž při troše nešťastného načasování mělo s pozicemi něco negativního stát, jsou potenciálně ve hře vaše celoživotní úspory. Proto se z úspěšných celoživotních investorů v penzi zpravidla stávají rentiéři, kteří…

Přihlaste se a získejte zdarma přístup ke kompletnímu obsahu Warengo!

Přihlásit se
Přihlášením souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů
Hodnocení: +17
Pro přidání komentáře se přihlaste nebo zaregistrujte.
  • Pokud investuji do akcií pro dividendový výnos, mou podmínkou jsou výnosy 7-12%. Vhodné jsou např. uzavřené fondy nebo společnosti  CLM (14,61%), CRF (14,47%), OPP (12,92%), PSEC (9,92%), NRO (10,9%), ASG (7,2%), AGNC (8,81%) - všechny mám po 1000 ks, dále např. akcie T(7,22%), MO (7,93%). Prostě od příjmových akcií očekávám vysoký dividendový příjem. Přes 7% existuje poměrně mnoho takových bezpečných společností...

    +3
    • Někde jste uváděl, že váš měsíční příjem přes divi je okolo 20.000 CZK. Tzn., že jen Altria Group ($MO) vám dělá při držení 1.000 akcií cca 1/4 celkového měsíčního zisku? To by vám pak stačily jen 4 další takové společnosti... Aha...

      +1
    • @martinJezek Dividendové výnosy jistě hravě dohledáte, nejsou to jediné dividendové akcie, které vlastním... Nezapomeňte ale uváděné výnosy vydělit 12 (abyste dostal měsíční výnos)...

      0
    • Tomu rozumím. $MO má divi 3.5 za akcii. Pokud jich máte 1.000, je to 3.500 dolarů ročně / 12 = 6.300 CZK měsíčně. Proto jsem psal, že jen tato společnost vám tedy dělá víc jak 1/4 měsíčního zisku. Tak mě to překvapilo.

      +1
    • @martinJezek Tak proto to dělám že, abych měl druhou výplatu, druhý důchod... :-)

      +6
    • @Stan1000  Nevím, Stanislave, zda byste mi dividendové akcie doporučil i v mém věku (55) při inv. horizontu 5-7 a možnosti investovat jen 5 tis. Kč měsíčně.  Takovy div. důchod logicky nestihnu. 😉Rád bych proto Váš názor, zda by nebylo smysluplnější trochu zariskovat a orientovat se na výhradně podhodnocené růstové či penny a segment. ETF. Děkuji za upřímnost, případně doporučení druhu invest. poměru, kdybyste byl "nedejbože" mnou. 😉

      0
    • @Stan1000  Jen pro úplnost k  vlysé uvedenému - do penzijního a stavebního investuji také 5 tis., čili "nízkoriziková" část je zajištěna z 50%.

      0
    • @ludekKucera1 Odpověď v tomto případě bude jednoznačná. Investice do Penny akcií je určitá sportovní hra, bez záruky úspěchu, sám do penny akcií investuji procentuálně velmi malé procento, je to spíše zábava, i když mi celkem vychází. Pro vás poměrně nevhodná investice. Pokud byste ale chtěl do penny akcií přece jen investovat, nedoporučuji do penny akcií dávat více jak 10% investičních prostředků - jsou to velmi rizikové investice, ze kterých dlouho nebo také nikdy nemusí nic být... Máte jen 2 rozumné možnosti - investici do růstových akcií nebo začít budovat neustále se zvyšující pasivní příjem. Tam by ale byla vhodná počáteční investice alespoň 100.000 Kč, aby se rozeběhl proces zvyšování příjmů dostatečně rychle. Pro vás bych volil tedy spíš naopak sázku na jistotu.... Vybral bych 2-3 akcie fondů s vysokým dividendovým měsíčním výnosem a začal bych budovat zvyšující se pasivní příjmy. Má to mnoho výhod. Jednak v případě akutní potřeby můžete dividendy každý měsíc vybírat, jednak je můžete každý měsíc dividendy  reinvestovat. Je to spolehlivé s minimálním rizikem. Nejste ve věku, kdy byste si přál nebo mohl dovolit o své těžce vydělané peníze přijít. To můžete ve 20-30 letech, tam to doženete. V 55 letech už nesmíte dělat investiční chyby. Pokud máte na účtu průměrné nebo málo vydělávající akcie, prodejte je a zkuste dát dohromady co nejvyšší částku pro budoucí investici. Pak nakupte vybrané fondy (např. CLM, CRF, OPP - všechny vyplácejí měsíční dividendy s výnosem přes 10%). Tyto dividendy každý měsíc reinvestujte k nákupu dalších akcií těchto fondů + přidejte plánovaných 5.000 Kč investičních měsíčních peněz. Čím více budete mít nakoupených akcií, tím větší bude měsíční příjem z dividend. Bude postupně hezky narůstat. A proč neinvestovat pouze do jednoho fondu? Investicí do 3 fondů omezujete riziko, že by se z nějakého důvodu některému fondu přestalo dařit (vše je v investicích možné), je to tedy ochranný prvek. Já podobným způsobem zvýšil dividendový měsíční výnos až na 1000 USD postupně...  Metoda zvyšování pasivního příjmu je spolehlivá. Druhou možností je investice do růstových akcií - zde je ale více rizik - musíte najít správnou rostoucí akcii aspoň s nárůstem 30% ročně, ale očekávat i riziko korekcí, případného pádu trhu jako na jaře z důvodu Covid... Ani zde není nic jisté. Obecně dividendové akcie jsou podle mne více bezpečné - v době pádu cen akcií zpravidla dále vyplácejí dividendy, maximálně je někdy sníží. Pořád lepší, než pokles ceny akcie třeba o 50%... Já osobně používám oba systémy - investice do dividendových i růstových akcií, ale já mám investovány poměrně vysoké částky, mohu si to dovolit. Poměr mám zhruba 1:1. Polovina akcií růstových, polovina akcií příjmových. Na hodnotové akcie nesázím - může se lehce stát, že zůstanou podhodnocené dlouhou dobu nebo se z nějakých důvodů jejich výsledky zhorší. Není zde téměř žádná záruka, že jejich hodnota v brzké době povyroste... Do ETF moc neinvestuji, těch, které vyprodukují rozumný nárůst přes 30% ročně zase tolik není. Tady byste musel velmi důsledně sledovat mega trendy a nakupovat ETF s nejvyšším nárůstem hodnoty. I tato cesta je ale možná. Sledujte tedy stránky s nejvíce rostoucími ETF  https://www.justetf.com/en/find-etf.html?groupField=none&sortField=yearReturnEUR&sortOrder=desc  kde uvidíte ETF.s nejvyššími ročními nárůsty...

      +8
    • Dobrý den, koukal jsem na doporučované fondy CLM, CRF, OPP a všechny mají klesající trajektorii, a to dost brutálně. Ono je sice hezké dostávat velkou divi, ale pokud mi akcie klesne z 200 USD na 10 USD, tak je mi ve výsledku velká divi na nic... :-)

      0
    • @Karkoska To se koukáte velmi špatně. Umění je nakoupit za levný peníz. Já mám dnes na CLM +13,57% + dividendový výnos  14,63%, na CRF +12,35% + dividendový výnos 14,5% a na OPP mám +0,53% (nakupoval jsem nedávno) + dividendový výnos 12,92%. Opravdu si myslíte, že jsem udělal špatný obchod?

      +2
    • Pokud jste koupil nedávno, pak je to ok. Mě jenom zaráží ten šílený propad ze 200 před 10 lety. Přece jen divi portfolio buduji na nějakých 20-30 let, tak si  nemohu dovolit ztratit tolik z hodnoty.

      +1
    • @Karkoska Jistě trh sledujete. Velký propad způsobil Covid. Situace se již ale otáčí a ti chytří nakupují blízko maximálních poklesů, protože jen tak si zajistí maximální růst. Růst těchto fondů je samozřejmě obecně závislý na růstu jednotlivých ekonomik, ekonomika USA již znovu nabírá na síle a roste. V souvislosti s čím dál větší proočkovaností obyvatelstva lze očekávat, že tento trend bude již trvalý. Svědčí o tom i pokles nezaměstnanosti v USA. Proč tedy nenakupovat akcie blízko svého dna, kdy začínají jít do růstu a ještě nesou vysoké dividendy? Pokud čtete mé příspěvky, tak zrovna u příjmových akcií jsem zmiňoval, že nárůst dividend nesmí být způsobován poklesem hodnoty akcií. Navíc u CLM i CRF došlo k velmi nepatrnému opatrnému snížení dividendy v porovnání s loňským rokem. Je třeba vidět investice v širokých souvislostech, porovnávání s cenou před 5 roky je po pravdě celkem k ničemu, je třeba sledovat vývoj, trend a samozřejmě správný okamžik pro vstup do obchodu.

      0
    • @Stan1000 Děkuji hluboce.... Prosím pěkně, mohl byste mi ještě specifikovat "fondy např. CLM, CRF, OPP", kde vyhledávat? Nemohu podle názvu ani jeden najít...

      +1
    • @Karkoska Prosím, pane kolego, mohl byste mi zaslat odkazy, kde jste shora změněné fondy vyhledával. Děkuji moc

      0
    • @ludekKucera1 Pokud si dáte ticker do Finviz.com, fond se vám ukáže. Pokud kliknete přímo pod grafem na celý název, otevřou se vám přímo webové stránky fondu, kde se vše dočtete...  Samotné dohledávání podobných fondů je složitější, je jich mnoho, moc se o nich záměrně nemluví, více se propagují akcie či ETF. Ale pro dividendový příjem jsou uzavřené fondy rozhodně lepší variantou než ETF, jen je třeba vybrat správný fond a správný vstup do obchodu...

      +1
    • 0
    • @Karkoska  Děkuji moc. Opravdu poslední dotaz :-) . Přes jakého brokera je (amer. uzavřené fondy) lze ev. pořídit? Mám Degiro a zde bohužel uzavřené fondy nenabízí žádné.

      0
    • @ludekKucera1 Uzavřené fondy přes LYNX běžně, ETF jsou problém...

      0
    • @Karkoska Dobrý deň Tomáši, dovolím si vstúpiť do diskusie ohľadom $CLM a $CLF. Keď sa pozriete do histórie uvidíte, že obe spoločnosti prešli vo svojej histórii reverse splitom. Niečo o tom si môžete prečítať tu: https://www.splithistory.com/crf/ alebo tu: https://www.splithistory.com/clm/ Sú tam aj pekné grafy aké zhodnotenie by ste dosiahol za uplynulých 10 rokov keby ste dividendy reinvestoval, nereinvestoval. @Stan1000 Ďakujem za ďalšie pekné tipy.

      0
    • @romanPrachar Nepřeceňujte příliš historii, podstatné jsou spíše poslední dva roky... Co bylo před 10 lety, dnes již není podstatné, tehdy třeba byly jiné podmínky na trhu, třeba i ty splity...

      +1
Warengo Premium
Podpořte Warengo a získejte přístup k unikátnímu obsahu a funkcím