Ať tak, nebo tak, skoro vždycky se u nemovitostí jedná o větší a dlouhodobou investici, kterou je potřeba důkladně zvážit. Stačí malá chybička, třeba volba města, které je závislé na lokální továrně. Ta může zaniknout a byty v daném městě ztratí hodnotu. Nebo se ve městě sníží počet obyvatel a pronajímání s vyšší nabídkou volných bytů už nebude tak výhodné. A co třeba, když vám kolem domu postaví magistrálu nebo obchvat?
Když vybíráte nemovitost k investici, musíte všechny tyhle okolnosti zvážit a pokusit se odhadnout, jaký vliv na vaši nemovitost můžou v budoucnu mít. Pak je potřeba si taky spočítat, jaké financování pro vás bude nejlepší, a možná do svého rozhodování zahrnout i další investiční nástroje.
Koupě bytu za hotovost nebo financování hypotékou
Že váš bankovní účet nestrádá a můžete si koupit byt? Gratulujeme! Je ale dobré vědět, že se vám vyplatí vzít si hypotéku i přesto, že peníze na účtu by byly. Hlavně pokud dosáhnete na nízký úrok (2 – 3 %). Otázka totiž je, jak jinak (a lépe) dokážete takhle nepoužité peníze zhodnotit. Pokud jste trošku zběhlí v nákupu akcií nebo jiných aktiv a dokážete investovat s vyšší návratností než 2 – 3 %, vyplatí se vám vzít si hypotéku a hotové peníze investovat. Dlouhodobě budete vydělávat na rozdílu mezi výší návratnosti a výší úroků na hypotéce.
Nezapomeňte ale na změny úrokové sazby po uběhnutí doby fixace! Pokud jdete cestou hypotéky, nemine vás uhrazení 10 nebo 20 % z celkové ceny bytu a následné splácení úvěru s úroky. Většinou se jedná o dlouhodobý projekt pro vlastní bydlení nebo pro následný nájem. U něj je ideální, aby vám příjmy z nájmu (po zdanění) pokryly splátku hypotéky i s úroky. Prostě základní počty.
REIT a ETF
Přímý nákup ale není jediným způsobem, jak do bytů nebo realit obecně investovat. Real Estate Investment Trust, tzv. REIT, je rozhodně jedním z těch, které stojí za zmínku. Pokud si k investování vyberete REIT, prakticky investujete do akciové společnosti, která investuje do nemovitostí. Takových trustů existují po světě stovky a hlavně v USA jsou dost populární. Výhodou jsou totiž celkem vysoké dividendy (peníze, které vám pravidelně chodí na účet), a zároveň pro vás relativní bezstarostnost. REIT totiž reality kupuje, pronajímá, spravuje i prodává, a na váš účet pravidelně posílá výnos. Zní to skvěle, no ne?
Výhody a nevýhody:
+ vysoké dividendy
+ rychlé zpeněžení v případě potřeby
– nakupujete akcie na burze
– investice je vystavena kolísání akciového trhu
Existují taky tzv. ETF – fondy, které nakupují akcie různých REIT a diverzifikují tak riziko nákupu pouze jednoho REIT.
Jednou z největších výhod nákupu REIT nebo nemovitostních ETF je možnost je na burze okamžitě prodat, což u nemovitostních fondů nemusí platit. Pokud tak potřebujete svou investici obratem zpeněžit, u REIT nebo ETF je to opravdu lehké.
Nemovitostní fondy
Nemovitostní fondy se specializují na byty, komerční nemovitosti nebo domy. Na výběr je ze spousty českých i zahraničních fondů, které se často liší třeba délkou doby, po kterou v nich musíte mít peníze uložené a nemáte šanci si je vybrat. Většinou jde o rok až několik let. Na druhou stranu jsou stabilnější, na rozdíl od REIT nepodléhají kolísání akciového trhu a správě konkrétních nemovitostí se pohodlně vyhnete.
Výhody a nevýhody:
+ stabilita, nejste vystavení kolísání akciového trhu
– peníze musíte uložit na rok až několik let
– nižší dividendy
Mikroinvestice
Stále populárnější způsob, jak investovat do nemovitostí a nejčastěji právě do bytů, jsou mikroinvestice, kterým se věnujeme v INVESTOWN. Investování probíhá přes web nebo aplikace, které jsou vlastněné společnostmi nakupujícími reality. V aplikaci si můžete vybírat byty v konkrétní lokalitě a znáte i podrobné informace o jejich historii. Na základě toho si část takové nemovitosti koupíte a získáte tak podíl z jejího nájmu.
Jde o konzervativnější investování (u INVESTOWN je návratnost mezi 3 – 7 %), které máte plně pod kontrolou. Investovat můžete už od několika stovek korun a kdykoliv chcete. Stejně jako u REIT i mikroinvestici můžete obratem zpeněžit a převést si částku na účet. Na rozdíl od REIT jsou ale mikroinvestice stabilnější, není totiž potřeba nakupovat na burze a trápit se s poplatky a s potenciálním rizikem.
Mikroinvestice jsou tak výhodné zejména pro ty, na které velké úspory teprve čekají, ale zároveň chtějí svoje peníze mít možnost zhodnotit a v případě potřeby je mít hned k dispozici. Kromě INVESTOWN, kde hospodaříme s byty zejména v Praze v dalších velkých českých městech, se mikroinvesticím věnuje i několik zahraničních firem, převážně z USA.
Výhody a nevýhody:
+ stabilita, nejste vystavení kolísání akciového trhu
+ rychlé zpeněžení v případě potřeby
+ rozložení investic, portfolio si můžete složit z více nemovitostí
– konzervativní investování s výnosem 3 – 7 %
Chcete si vyzkoušet mikroinvestování? Jen do toho!
#investice #investovani #mikroinvestice #akcie #fondy #reit #etf #hypoteka