Tento rok si bude stejně jako ten loňský vhodné zapamatovat i do budoucna, a to z mnoha důvodů. Akciový trh nám opět ukázal v plné kráse jedinou jistotu, jak je nepředvídatelný.
Nepředvídatelnost chování akciových trhů by vás však neměla od investování odradit, zejména pokud myslíte na svou budoucnost. I když nikdo přesně neví, co pro nás přichystá rok 2022, existuje několik zásad, kterých byste se měli držet, bez ohledu na to, jakým směrem se zrovna bude akciový trh pohybovat. Tyhle tři jsou vůbec nejdůležitější:
1. Investujte dlouhodobě
Akciový trh může krátkodobě zaznamenat extrémní vzestupy a pády, ale z dlouhodobého hlediska je jeho růst poměrně stabilní. Takže když přemýšlíte o tom, jak budete investovat v roce 2021, určitě se držte dlouhodobé investiční strategie.
Dlouhodobý investiční přístup zahrnuje investice do akcií a fondů, které podle vás obstojí ve zkoušce času. Může jít o fondy kopírující výkonnost celého akciového trhu – indexové fondy, případně fondy zaměřené na konkrétní odvětví – technologické akcie, marihuanové akcie, ESG akcie. Nebo jednotlivé akcie, které mají dostatečně robustní byznys model, aby odolaly i případným hospodářským výkyvům.
Bez ohledu na to, do jakých aktiv se rozhodnete investovat, nenechte se zmást tím, jak si trh momentálně krátkodobě vede. Akciový trh může v roce 2022 opět výrazně fluktuovat, pokud si ale zvolíte dlouhodobý přístup, nijak by volatilita vaši investiční strategii ovlivnit neměla.
2. Kontrolujte alokaci vašich aktiv
Alokace aktiv je rozdělení peněz mezi různé druhy investic. Mladší investoři mohou držet drtivou většinu svých investic v akciích, s přibývajícím věkem by měl růst podíl dluhopisů. Rovněž lze investovat do alternativních aktiv jako jsou drahé kovy, nebo nyní velmi populární kryptoměny. Důležité je najít jejich správnou rovnováhu.
Obecně však platí, že čím jste starší, tím konzervativnější by vaše portfolio mělo být. Pokud by se akciový trh výrazně propadl těsně před vaším plánovaným odchodem do důchodu, mohl by vykolejit celý váš důchodový plán. Na druhé straně, pokud vám zbývají na investování ještě desítky let a investujete z důvodu obav primárně do dluhopisů, bude mnohem těžší, ne-li nemožné, dosáhnout investičních cílů. I když budou vaše peníze chráněny lépe před volatilitou trhu, konzervativní investice nezaznamenají ani zdaleka takový růst jako akciové investice a z dlouhodobého hlediska může být rozdíl mezi výkonností dluhopisů a akcií fatální.
Obecně se při rozdělení peněz mezi akcie a dluhopisy můžete řídit pravidlem 110, kdy od tohoto čísla odečtete váš věk a výsledkem je podíl akcií ve vašem investičním portfoliu, ale konkrétní alokace záleží na rizikovém profilu každého investora.
Důležité je, kontrolovat alokaci aktiv každý rok, abyste se ujistili, že investujete dostatečně agresivně, abyste mohli dosáhnout svých cílů, ale zároveň dostatečně konzervativně, aby nebyly vaše investice zbytečně vystavovány vysokému riziku, krátce před koncem vašeho investičního horizontu.
3. Ujistěte se, že máte dostatečně rozsáhlý pohotovostní fond
Pokud nás rok 2020 něčemu naučil, je to hodnota dostatečně hlubokého pohotovostního fondu. Z ničeho nic vás mohou překvapit neočekávané výdaje nebo postihnout ztráta zaměstnání. Nouzový pohotovostní fond vám však pomůže udržet vaše osobní finance na správné cestě.
Pokud máte pro případ potřeby vyhrazené úspory na 3 až 6 měsíců, můžou vám výrazně pomoci s ochranou vašich důchodových investic. Opakované výběry z vašeho investičního účtu způsobí na konečné hodnotě vašich investic výrazné škody.
Já vím, že je nepříjemné mít uložený ekvivalent 6měsíčních nákladů na nějakém spořícím účtu, místo toho, aby vaše peníze pracovaly, ale věřte tomu, že ho je třeba. Nechcete být přeci nuceni, abyste prodávali své investice právě v propadu, kdy mají třeba 70 % své původní hodnoty.
I když máte stabilní zaměstnání a neočekáváte, že budete v příštím roce potřebovat svůj nouzový fond, vždy je dobré mít pro jistotu nějaké peníze navíc.
Tento rok mohl být pro řadu lidí velmi náročný a pro investory jakbysmet. Nikdo navíc neví, co očekávat od roku následujícího. S těmito nadčasovými investičními zásadami se vám však podaří se držet na cestě ke světlejší finanční budoucnosti.
